Voraussetzung für die Inanspruchnahme eines Dispositionskredites oder Rahmenkredites ist ein gesetzliches Mindestalter von 18 Jahren, sowie ein dauerhafter Wohnsitz in Deutschland und, wie bereits angesprochen, regelmäßige Einkünfte und eine entsprechende Bonität. Die Bonität gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit des jeweiligen Antragstellers.
Die Bonität eines Kreditnehmers wird sowohl bankintern, als auch von entsprechenden Unternehmen, an welche die Banken angeschlossen sind oder von denen sie diese Daten beziehen, berechnet und in der Regel in Prozenten oder Punkten angegeben. Diese Prozente oder Punkte werden als Scoring bzw. Socre-Wert bezeichnet und geben die Wahrscheinlichkeit wieder, mit welcher das entsprechende Darlehen vom Schuldner zurückbezahlt werden kann, bzw. bezeichnen im Umkehrschluß das Risiko des Kreditausfalls.
Folgende Aspekte sind bei natürlichen Personen bonitätsentscheidend:
- Schufa-Scoring
- Höhe des Einkommens
- Einkommenssituation ( Sicherheit des Arbeitsplatzes, Arbeitgeber etc.)
- Vermögens- und Wohnsituation
Generell gilt, dass im Falle eines negativen Eintrages in der Schufa in der Regel keine neuen Darlehen vergeben werden.
Beim Dispokredit erfolgt die Orientierung der Banken i.d.R. an der Höhe des monatlichen Einkommens, der Sicherheit des Arbeitsplatzes und den regelmäßigen monatlichen Verpflichtungen.
Als Sicherheit beim Abrufkredit eigenen sich alle wertbeständigen und in der Regel nicht bewegbaren Vermögenswerte, wie zum Beispiel eine Wohnung oder ein Haus, bei welchen ein Eintrag im Grundbuch erfolgt. Uhren, Automobile oder sonstige bewegbaren Gegenstände sind in der Regel nicht als Sicherheiten einsetzbar, da diese der Bank übereignet werden müssten und somit nicht genutzt werden können.
Die Sicherheitsübereignung einer Wohnung oder eines Hauses ist durch den Eintrag im Grundbuch abgesichert, weswegen in diesem Fall der Antragsteller die Immobilie natürlich weiter nutzen kann. Sofern nicht vorhanden, kann die Bank jedoch auf den Abschluss einer Wohngebäudeversicherung zur Besicherung der Kreditsicherheit bestehen.
In unserem Kreditrechner haben wir übrigens sowohl Banken, welche die Zinssätze ihrer Kredite bonitätsabhängig vergeben als auch solche, welche Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen anbieten:
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