Kreditvergleich
Die Menge der Kreditanbieter, die immer höhere Summen anbieten, hat in den vergangenen Jahren stark zugenommen. Nicht zuletzt durch das Internet, wo die Fülle an Angeboten ohne großen Aufwand platziert werden kann. Doch Verbraucher sollten vorsichtig sein – es reicht nicht, nur Zinssätze miteinander zu vergleichen, es kommt darauf an, auch andere relevante Aspekte zu vergleichen.
Grundsätzlich ist zu unterscheiden zwischen einem zweckgebundenen Kredit, mit dem man beispielsweise die Sanierung eines Hauses finanzieren möchte, und einem Privatkredit. Privat- oder auch Konsumentenkredite sind höher verzinst, für zweckgebundene Kredite hingegen muss der Kreditnehmer einen Nachweis erbringen, den Kredit auch genau für den vereinbarten Zweck verwendet zu haben.
Einen realistischen Vergleichswert bekommt man nicht, indem man nur den beworbenen Zinsprozenten der Geldinstitute Aufmerksamkeit schenkt, sondern zum Beispiel einen Finanzierungsrechner benutzt, wie wir ihn unter http://www.kreditrechner.com/finanzierungsrechner/ anbieten. Bei diesen „Schaufenster-Zinsen“ handelt es sich eigentlich immer nur um Lockangebote, welche nur für bestimmte oder einzelne Laufzeiten bzw. Kreditsummen gelten – und das meist auch nur für Kreditnehmer mit der besten Bonität. Aus diesen Schaufensterzinsen ergeben sich auf den ersten Blick Raten, die gut abgezahlt werden können. Hinzu kommen aber Bearbeitungsgebühren, Bereitstellungsgebühren und Abschlusskosten. Werden sie in der Vergleichsrechnung berücksichtigt, ergibt sich der effektive Jahreszins, und der ist ungleich höher. Nur er kann als Grundlage für den Vergleich von verschiedenen Kredit-Angeboten dienen.
Was Banken in der letzten Zeit fast jedem Kreditnehmer aufdrücken, sind so genannte Restschuldversicherungen, selbst bei kleineren Kreditsummen. Anders als Banken ihren Kunden weismachen, macht eine solche Versicherung bei Privatkrediten auch bei größeren Summen kaum Sinn.
Eine wesentlich bessere Alternative wäre eine Risikolebensversicherung, aber damit würden die Banken nicht verdienen. An der Restschuldversicherung verdienen sie doppelt. Sie bekommen zum einen Prämien pro Vertragsabschluss und schlagen dann die Versicherungskosten auf den Kredit – der dann während der gesamten Laufzeit verzinst wird. Schon bei einer reinen Kreditsumme von 10.000 Euro, die eine Laufzeit von 5 Jahren hat, wächst der Zinsbetrag um satte 2000 Euro.
Zusätzlich sollten sich Kreditnehmer darüber informieren, ob sie ohne zusätzlichen Kostenaufwand Sondertilgungen leisten können oder vorzeitige Abzahlungen des Kredits. Bei Angebotsvergleichen sollten zudem nur gleiche Kreditsummen und gleiche Laufzeiten zugrunde gelegt werden.
