Gewerbekredit
Mit einem Gewerbekredit können sich Unternehmer finanzielle Handlungsspielräume schaffen, ohne vorab aufwendige Verhandlungen führen zu müssen. Gewerkekredite werden von Banken oder Sparkassen angeboten. Das Prinzip eines Gewerbekredits ist einfach erklärt: Er funktioniert praktisch wie ein Dispositionskredit (ugs. „Dispo“).
Dem Konto des Unternehmens wird vom entsprechenden Finanzinstitut eine Kreditlinie eingerichtet, bis zu der das Unternehmen das Konto im Soll führen kann. Zinsen werden nur für das Geld fällig, das sich der Geschäftsführer für seine laufenden Prozesse beim Kreditinstitut leiht.
Konditionen im Vergleich
Welche Anbieter gewerbliche Kredite für Unternehmen und Selbstständige zur Verfügung stellen, zeigt unser nachfolgender Vergleich:
- 1,89%
- bis 4,99%
- effektiver Jahreszins
- 1,87%
- bis 4,88%
- gebundener Sollzins
- 873,55 €
- monatliche Rate
- 52.412,84 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 50000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 84 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 1.89% bis 4.99%
- Gebundener Sollzins:ab 1.87% bis 4.88%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:60 Monate
- Effektiver Jahreszins:4,15%
- Gebundener Sollzins:4,07%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Barclays Bank PLC
Gasstraße 4c
22761 Hamburg
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Jederzeit und bis zu 99% der Restschuld kostenfrei möglich 5
- Ratenstundung möglich:Ja
- Im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Ja, 56 Tage
- Videoident möglich:Ja
- 2,75%
- bis 17,99%
- effektiver Jahreszins
- 2,72%
- bis 15,30%
- gebundener Sollzins
- 892,23 €
- monatliche Rate
- 53.533,60 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 50000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 84 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 2.75% bis 17.99%
- Gebundener Sollzins:ab 2.72% bis 15.30%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:5.000,00 EUR
- Laufzeit:72 Monate
- Effektiver Jahreszins:8,45%
- Gebundener Sollzins:7,91%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
creditolo GmbH
Kundenbetreuung
Luisenstrasse 9
06108 Halle (Saale)
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind generell möglich, je nach Partnerbank auch kostenlos 3
- Ratenstundung möglich:Ja
- Je nach Partnerbank können Stundungen möglich sein
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Nein
- 2,99%
- bis 8,14%
- effektiver Jahreszins
- 2,93%
- bis 7,83%
- gebundener Sollzins
- 896,88 €
- monatliche Rate
- 53.812,80 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 10000 EUR bis 100000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 84 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 2.89% bis 8.64%
- Gebundener Sollzins:ab 2.83% bis 8.31%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:25.000,00 EUR
- Laufzeit:60 Monate
- Effektiver Jahreszins:5,39%
- Gebundener Sollzins:5,26%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Deutsche Postbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126
53113 Bonn
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Ab 20 Prozent außerplanmäßiger Tilgung wird eine Ratenreduzierung angeboten 3
- Ratenstundung möglich:Ja
- Im Einzelfall gegen eine Gebühr möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Ja, 30 Tage
- Videoident möglich:Ja
- 3,88%
- Festzins
- effektiver Jahreszins
- 3,81%
- Festzins
- gebundener Sollzins
- 916,55 €
- monatliche Rate
- 54.992,71 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 3000 EUR bis 50000 EUR
- Laufzeit:von 6 bis 84 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.54% bis 3.98%
- Gebundener Sollzins:ab 3.48% bis 3.91%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:60 Monate
- Effektiver Jahreszins:3,88%
- Gebundener Sollzins:3,81%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
netbank AG
Max-Brauer-Allee 62-64
22765 Hamburg
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit möglich, doch es fallen Gebühren an 3
- Ratenstundung möglich:Ja
- Eine Ratenstundung ist möglich. Für die Einrichtung fällt allerdings eine Gebühr an
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Nein
- 6,20%
- bis 17,00%
- effektiver Jahreszins
- 2,49%
- bis 11,99%
- gebundener Sollzins
- 887,15 €
- monatliche Rate
- 53.228,86 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 30000 EUR bis 2500000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 60 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 6.20% bis 17.60%
- Gebundener Sollzins:ab 2.49% bis 11.99%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:90.000,00 EUR
- Laufzeit:60 Monate
- Effektiver Jahreszins:6,64%
- Gebundener Sollzins:3,00%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
kapilendo AG
Joachimsthaler Str. 34
10719 Berlin
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind jederzeit und kostenfrei möglich 5
- Kreditversicherung:nicht möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Nein
- 8,04%
- bis 18,72%
- effektiver Jahreszins
- 3,79%
- bis 16,61%
- gebundener Sollzins
- 916,10 €
- monatliche Rate
- 54.965,72 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 10000 EUR bis 250000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 60 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 8.04% bis 18.72%
- Gebundener Sollzins:ab 3.79% bis 16.61%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:25.000,00 EUR
- Laufzeit:36 Monate
- Effektiver Jahreszins:13,06%
- Gebundener Sollzins:9,52%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
Funding Circle Deutschland GmbH
Schreiberhauer Straße 30
10317 Berlin
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Nein
- Kreditversicherung:nicht möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Nein
Stand der Daten: 27.05.2017
Wozu benötigt eine Firma einen Gewerbekredit?
Der Vorteil eines Gewerbekredits liegt vor allem in der Flexibilität – der Kredit wird nur bei Bedarf in Anspruch genommen und ist schnell verfügbar. In einigen Fällen ist diese Variante auch günstiger als andere Kreditalternativen.
Unternehmer wollen flexibel auf die Märkte reagieren oder Skonti ausnutzen. Es kommt vor, dass Zahlungsausfälle kompensiert werden müssen oder spontane Anschaffung bzw. Reparaturen notwendig sind. Da die liquiden Mittel mitunter nicht ausreichen, muss eine unkomplizierte Finanzierung her.
Der Unternehmer könnte jedes Mal neue Kreditverhandlungen aufnehmen und für jeden Fall einen eigenen Finanzierungsvertrag abschließen – vermutlich würden die Zinskonditionen so günstiger ausfallen. Was in diesem Fall aber fehlt ist oftmals die Zeit. Auch eine Bank, die das Unternehmen schon lange begleitet, braucht einige Tage oder Wochen, um einen Kreditantrag zu bearbeiten.
So vergeht Zeit, die die eingeräumten Skonti auslaufen lassen oder Maschinen stehen still, da die nötige Reparatur kostentechnisch auf Eis liegt.
Unter dem Strich ist es also trotz der bisweilen höheren Zinsen wirtschaftlich sinnvoll, sich einen flexiblen Gewerbekredit einräumen zu lassen. So stellt das Unternehmen sicher, dass die Cash-Flows ungestört weiterlaufen, was (in aller Regel) deutlich mehr einbringt, als die Zinsen für den Gewerbekredit kosten.
Wie bekommt man einen Gewerbekredit?
Ausreichend Spielraum in finanzieller Hinsicht ist der Grundgedanke eines Gewerbekredites. Ihn zu beantragen bzw. einzurichten entspricht etwa dem Aufwand einen Dispo einzutragen.
Der Unternehmer weist seiner Bank nach, wie die Geschäfte laufen. In aller Regel reicht dazu ein Jahresabschluss bzw. eine Jahresüberschussrechnung – je nach Unternehmensform. Darüber hinaus füllt er bei vielen Banken und Sparkassen noch eine Selbstauskunft aus.
Im Grunde war es das auch schon und dem Unternehmer stehen binnen kürzester Zeit liquide Mittel zur Verfügung.
Der Kreditrahmen wird immer individuell veranschlagt. Bis zu einer Grenze von 50.000,00 Euro ist die Beantragung in aller Regel unkompliziert und schnell abgewickelt. Höhere Summen machen meist eine intensivere Bearbeitung des Gewerbekredits notwendig. Das ist allerdings immer abhängig von den Sicherheiten und der Größe des Unternehmens.
Funktionieren Gewerbekredite für große Anschaffungen?
Theoretisch sind Anschaffungen per Gewerbekredit möglich – aber auch immer sinnvoll?. Lassen sich durch schnelles Handeln hohe Rabatte erzielen, ist der Gewerbekredit eine richtig gute Idee.
Planen Sie indes längerfristig, sollten Sie auf maßgeschneiderte Kreditangebote zurückgreifen. Organisieren Sie die finanziellen Mittel über einen Firmenkredit, vergleichen Sie in aller Ruhe die Angebote am Markt und schlagen Sie zu gegebener Zeit zu.
Tipp für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU)
Kleine und mittelständische Unternehmen (KMU), die eine unkomplizierte und unbürokratische Finanzierung benötigen: Eine Alternative zur klassischen Hausbank bietet z. B. Zencap – ein Kreditmarktplatz, bei dem Privatpersonen in Unternehmen investieren können. Die Kreditentscheidung wird in 48 Stunden getroffen.
