CreditPlus Bank Privatkredit im Test
Die CreditPlus Bank, ein hundertprozentiges Tochterunternehmen der französischen Bankengruppe Crédit Agricole, gibt es nunmehr seit über 50 Jahren. Durch diese langjährige Erfahrung im Kreditbereich kann die CreditPlus Bank nicht nur mit einem niedrigen Einstiegszins, sondern auch mit einem Top-Kundenservice überzeugen.
Zinsen und Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- CreditPlus Bank AG
- Produkt:
- SofortKredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 100.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 1,69 % bis 10,99 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 1,68 % bis 10,47 %
- Anzahl der Raten
- von 12 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- CreditPlus Bank AG
- Anschrift der Bank:
- Augustenstraße 7
70178 Stuttgart - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)711-660660
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)711-6606874
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@creditplus.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank, Kaiserstraße 29, 60311 Frankfurt am Main, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Marie-Curie-Straße 24-28, 60439 Frankfurt am Main
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 4.000 €
- Laufzeit:
- 60 Monate
- Sollzins p.a.:
- 3,83%
- Effektivzins p.a.:
- 3,90%
- Monatl. Rate:
- 73,48 €
- Gesamtsumme:
- 4.408,80 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen einmal im Monat kostenlos möglich. Nach Sondertilgung müssen noch mindestens 4 Raten offen sein
- Ratenstundung:
- Stundungen sind nach Rücksprache einmal pro Jahr möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt umgehend online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Filialbesuch
FAQs zum CreditPlus Bank Kredit
Wie hoch kann der CreditPlus Bank Kredit maximal sein?
Mit ihren Konditionen gebührt der CreditPlus Bank regelmäßig einer der Spitzenplätze in unserem Kreditvergleich. Wer nur eine geringe Kreditsumme benötigt, um beispielsweise eine Werkstatt- oder Arztrechnung zu begleichen, kann seinen Sofortkredit bei der CreditPlus Bank schon ab 500 Euro beantragen – das ist die Mindestkreditsumme.
Maximal lässt sich ein Kredit von 70.000 Euro beantragen. Für Mitarbeiter im öffentlichen Dienstag mit einem Monatseinkommen ab 4.500 Euro sind sogar bis 100.000 Euro Kreditbetrag möglich. Die Laufzeiten liegen bei bis zu 120 Monaten. Damit bietet CreditPlus den Kunden eine überdurchschnittlich lange Kreditlaufzeit an. Wie meist ist der Zinssatz über die Laufzeit festgeschrieben.
Wie lange dauert es bis zur Auszahlung des CreditPlus Bank Kredits
Der CreditPlus Privatkredit lässt sich innerhalb weniger Minuten beantragen. Die Prüfung der Online erfolgt innerhalb von 24 Stunden. Anschließend muss der Kunde seinen Kreditvertrag noch ausdrucken (alternativ: per Post erhalten), unterschreiben und inklusive der notwendigen Unterlagen zurücksenden. Idealerweise vergehen so zwischen Antrag und Auszahlung lediglich wenige Tage bis zwei Wochen.
Wie beantrage ich den CreditPlus Bank Kredit?
Zum Antrag folgen Sie einfach einem der Links auf dieser Seite. Dann landen Sie direkt in der Antragsstrecke der CreditPlus Bank. Dort lassen sich der gewünschte Kreditbetrag und die Laufzeit einstellen – automatisch werden eine monatliche Rate und ein Zinssatz ausgegeben. Ein weiterer Klick führt zum Formular. Dort müssen nacheinander die Daten zur Person, zum Einkommen und zum Beruf eingetragen werden. Die Angebotsanfrage ist unverbindlich und kostenlos. Maximal dauert dieser Vorgang etwa sieben Minuten. Anschließend erhalten Sie ein individuelles Angebot. Sagt Ihnen der Vertrag zu, steht nur noch eine Unterschrift und das PostIdent-Verfahren vor dem Kreditabschluss.
Welche Unterlagen werden beim CreditPlus Bank Kredit benötigt?
Üblicherweise wird ein Einkommensnachweis bzw. gegebenenfalls ein Kontoauszug mit Gehaltseingang verlangt. Welche Unterlagen jeweils zusätzlich angefordert werden, hängt vom individuellen Antrag ab.
Wer kann den Kredit der CreditPlus Bank beantragen
Die CreditPlus vergibt diesen Kredit an Privatkunden. Voraussetzungen sind Volljährigkeit, ein bestehendes Arbeitsverhältnis sowie ein fester Wohnsitz in Deutschland. Der Zins ist bonitätsabhängig. Es dürfen keine negativen SCHUFA-Einträge bestehen.
Widerrufsrecht
Der CreditPlus Kredit lässt sich in den ersten 14 Tagen widerrufen – das entspricht der gesetzlich garantierten Frist.
Wie hoch ist die Kreditrate monatlich?
Die monatliche Rate können Sie auf dieser Seite ausrechnen. Regeln Sie mit den Schiebern auf dieser Seite, welche Laufzeit und welchen Nettokreditbetrag sie wählen. Automatisch erhalten Sie eine unverbindliche Angabe der monatlichen Rate. Die präzise Ratenhöhe wird erst mit dem Angebot der CreditPlus berechnet.
Extras des CreditPlus Kredits
Teuren Dispokredit ausgleichen
Wenn das Konto ständig überzogen wird, kann das richtig teuer werden. Nicht selten verlangen Banken, bis zu 14 % Zinsen p.a. für die Bereitstellung des Dispositionskredites. Sie können den SofortKredit der CreditPlus Bank zum Ausgleich ihres teuren Dispokredites nutzen. Ihr Konto ist wieder im Plus und Sie zahlen nur die niedrigen Zinsen für den Online-Kredit der CreditPlus Bank.
Sind Sondertilgungen möglich?
Wenn Sie einen größeren Betrag zur Verfügung haben, können Sie mit diesem Sondertilgungen vornehmen und so die Höhe der monatlichen Raten oder die Laufzeit verkürzen.
Neu: Die Kredit-App
Immer mehr Geschäfte werden online erledigt, viele davon mittlerweile per App. Auch die CreditPlus Bank AG geht in Sachen Banking mit der Zeit: Mittels der hauseigenen „CreditPlus4Now“-App können Kredite bequem vom Tablet oder Smartphone beantragt werden.
Ablauf
Die App gibt es zum kostenlosen Download im iTunes-Store, dem App-Shop von Apple. Benutzer von Android-Geräten schauen zur Zeit leider in die Röhre. (Stand: Dezember 2016).
Für alle Nutzer von Apple-Geräten funktioniert der Kreditantrag mit der „CreditPlus4Now“-App folgendermaßen:
Sie wählen mit den Schiebereglern gewünschte Kreditsumme und -laufzeit. Sie sehen umgehend, wie hoch der Zinssatz ist und welche monatliche Rate und welcher Gesamtbetrag auf Sie zukommen.
Anschließend werden einige persönliche Daten abgefragt, die für den Abschluss eines Kreditvertrages Voraussetzung sind. Laut CreditPlus werden lediglich die allernötigsten Daten abgefragt.
Nun wird die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers geprüft. Da das Ziel der App eine papierlose Antragsstrecke ist, wird der Antragssteller um die Zugangsdaten zum Gehaltskonto gebeten, das bei jeder beliebigen Bank oder Sparkasse mit Online-Banking geführt werden kann. Dieser Vorgang wird Digitaler Kontoblick genannt.
Automatisch werden die relevanten Positionen des digitalen Kontoauszugs gescannt und zur Kreditentscheidung verwendet. Laut CreditPlus bleibt es bei diesem einmaligen Blick ins Konto. Nun kann die Kreditanfrage beantwortet werden, ohne das weitere Unterlagen eingereicht werden müssen.
Dieser Vorgang dauert nur wenige Sekunden. Die Legitimation erfolgt per VideoIdent. In einem Videochat mit einem Bankberater müssen Personalausweis oder Reisepass ins Bild gehalten werden. Nun erhält der Kunde per SMS eine generierte TAN, die er in der App eingibt und den Legitimationsprozess so beendet.
Die Unterschrift unter den Kreditvertrag erfolgt per digitaler Unterschrift. Ähnlich wie bei manchen Paketlieferdiensten schreibt der User seine Unterschrift mit dem Finger aufs Display.
Nach knapp 15 Minuten soll die gesamte Antragsstrecke absolviert sein, die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgt oft schon am nächsten Werktag.
Datenschutz
Leider blieben beim Test der App Fragen offen, die die CreditPlus Bank nicht beantwortet:
Die Bank verspricht, dass lediglich die nötigsten Daten abgefragt werden und der Kontoblick eine einmalige Sache bleibt. Dennoch wird der Zugang zum Konto mittels Kontonummer und PIN gewährt – Daten, die sich in der Regel nicht ändern.
Somit erhält die CreditPlus Bank also einen Zugang zum Konto und es lässt sich nicht ohne weiteres ermitteln, ob und wie oft von davon Gebrauch gemacht wird. Auch verrät die Bank nicht, wie weit zurück der Kontoblick reicht. Zwei, drei Monate? Oder mehr?
Zudem ist davon auszugehen, dass die Analyse-Software sämtliche Bewegungen auf dem Konto unter die Lupe nimmt, um die einzelnen Positionen zu erkennen und auseinander zu halten.
CreditPlus formuliert das korrekt und diplomatisch auf der Webseite, und zwei Zahlungsflüsse als Beispiele nennt. Das bedeutet nämlich keineswegs, dass andere Zahlungsströme von der Analyse ausgenommen sind.
Fazit
Insgesamt ist festzuhalten, dass die CreditPlus Bank beim Kontoblick einiges an Transparenz vermissen lässt. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit hin oder her, das Auskunftsinteresse hat auch seine Grenzen.
Das Legitimationsverfahren hingegen ist für den Nutzer sehr sicher gestaltet; die gesamte Art und Weise, den Kredit per App abzuschließen, ist voll auf der Höhe der Zeit. Theoretisch also eine tolle Sache, die „CreditPlus4Now“-App, jedoch müssen Kunden der Bank einiges an Vertrauensvorschss schenken, wenn sie dieser ihre Kontozugangsdaten überlassen.
Zur CreditPlus Bank
Die CreditPlus Bank, gegründet 1960, ist eine Konsumentenkreditbank mit Hauptsitz in Stuttgart. Sie gehört über die CA Consumer Finance überdies zur Crédit Agricole, einer der führenden Finanzkonzerne Europas. Insgesamt beschäftigt die CreditPlus inzwischen 571 Mitarbeiter. Die Bilanzsumme lag Ende 2014 bei 2.866 Millionen Euro.
Die CreditPlus verfügt bundesweit über 16 Filialen, unter anderem in Berlin, Dresden, Erfurt, Frankfurt am Main, Hamburg, Köln, Leipzig und München. Der Hauptsitz liegt in Stuttgart.
