Fellow Finance Kredit von Privat im Test
Mit dem finnischen Kreditvermittler Fellow Finance steht deutschen Kreditnehmern nun ein neues P2P-Kreditangebot zur Verfügung. Das Besondere: Der Kredit richtet als, anders als bei den meisten anderen Anbietern, nicht an Privatpersonen ODER Selbstständige/Unternehmen sondern an Privatpersonen UND Selbstständige/Unternehmen.
Diese können dann bis zu 10.000 Euro Kreditsumme beantragen und dank kostenloser Sondertilgungen ganz flexibel zurückzahlen. Alles Wissenswerte rund um den P2P-Kredit von Fellow Finance verrät Ihnen der nachfolgende Test.
Zinsen und Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Fellow Finance Plc
- Produkt:
- P2P-Kredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 500 € bis 10.000 €
- Laufzeit:
- Von 24 bis 84 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 8,12 % bis 13,74 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 3,00 % bis 8,00 %
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
- Bandbreite der Kreditoptionen
- Sollzins p.a.:
- 3,00% bis 8,00%
- Effektivzins p.a.:
- 8,12% bis 13,74%
- Nettodarlehensbetrag:
- 500 € bis 10.000 €
- Gesamtbetrag:
- 554,96 € bis 13.092,42 €
- Monatliche Raten:
- 6,61 € bis 452,27 €
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Fellow Finance Plc
- Anschrift der Bank:
- Pursimiehenkatu 4 A
00150 Helsinki (Finnland) - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)32 / 221095368
- Faxnummer der Bank:
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@fellowfinance.de
- Zuständige Aufsicht:
- Finnisches Patent- und Registrierungsamt (Patentti- ja Rekisterihallitus), Arkadiankatu 6, 00100 Helsinki
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 2.000 €
- Laufzeit:
- 24 Monate
- Sollzins p.a.:
- 8,00%
- Effektivzins p.a.:
- 13,45%
- Monatl. Rate:
- 91,97 €
- Gesamtsumme:
- 2.207,34 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Jederzeit in voller Höhe kostenfrei möglich
- Ratenstundung:
- Ratenstundungen sind im Einzelfall nach Rücksprache möglich
- Kreditversicherung:
- Nicht möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Innerhalb weniger Minuten
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
- Wirecard Bank AG
Interessante Produktdetails
Die Spanne der Kreditsummen ist mit 1.000 Euro bis 10.000 Euro überschaubar gehalten. Dagegen lassen die möglichen Laufzeiten mit 24 Monaten bis 120 Monaten großen Gestaltungsspielraum – erst recht, da sich die Laufzeit auf den Monat genau festlegen lässt.
Die Zinssätze haben eine relativ große Streuung und hängen in erster Linie von der Bonität des Kreditnehmers ab. Darüber hinaus werden – wie bei einem Kreditvermittler üblich – Vermittlungsgebühren und Kontoverwaltungsgebühren erhoben.
Die Höhe der Kreditvermittlungsgebühr richtet sich nach der Kreditsumme (3 Prozent der Kreditsumme bis 2.050 Euro, 6 Prozent ab 2.050,01 Euro), die Höhe Verwaltungsgebühr ebenso. Diese liegt bei monatlich maximal 0,22 Prozent der Kreditsumme, bzw. bei maximal 12 Euro pro Monat.
FAQ
Welche Voraussetzungen müssen für die Kreditaufnahme erfüllt werden?
Die P2P-Kredit von Fellow Finance werden sowohl an Privatleute, Unternehmer und Unternehmen vergeben. Der Antragssteller muss dabei zwischen 18 und 65 Jahre alt, seinen festen Wohnsitz auf deutschem Boden haben und einen gültigen Personalausweis bzw. Reisepass vorlegen können.
Des Weiteren müssen die Kreditnehmer ein SEPA-Bankkonto besitzen und über ein monatliches Einkommen verfügen. Außerdem darf etwa kein Insolvenzverfahren gegen den Antragssteller laufen oder es in letzter Zeit zu Zahlungsschwierigkeiten gekommen sein.
Wie kann der Kredit beantragt werden?
Fellow Finance ist eine Onlineplattform. Entsprechend digital ist der Prozess vom Kreditantrag bis zur Aus- und Rückzahlung gestaltet. Über den Kreditrechner auf der Homepage von Fellow Finance können Sie gewünschten Betrag und die Laufzeit des Kredits eingeben und so den Antrag starten.
Anschließend machen Sie Angaben zu Ihrer Person oder Ihrem Unternehmen sowie Ihrer finanziellen Situation. Anhand dieser Daten und mithilfe einer Abfrage Ihrer Schufa-Daten kann Fellow Finance innerhalb von 15 Minuten eine Vorab-Entscheidung treffen, ob und zu welchen Konditionen der Kredit bewilligt wird.
Wie wird der Kreditbetrag finanziert?
Nachdem Ihr Kreditwunsch bewilligt wurde, wird Ihr Kreditprojekt 14 Tage auf dem Kreditmarktplatz veröffentlicht. Private Anleger und Investoren haben nun die Möglichkeit, Ihren gewünschten Kreditbetrag zu finanzieren.
Kommt der Betrag nicht zusammen, können Sie den Kredit nicht erhalten. Finden sich genug Anleger und erklären Sie sich mit den Konditionen einverstanden, wird der Kredit final bewilligt. Vor der Auszahlung müssen jedoch noch einige Unterlagen eingereicht werden.
Welche Unterlagen müssen eingereicht werden?
Zunächst müssen Sie Einkommensnachweise einreichen. Dafür reicht die letzte Gehaltsabbrechnung bzw. bei Rentner der aktuelle Rentenbescheid. Selbstständige müssen eine Betriebswirtschaftliche Auswertung ihres Gewerbes der letzten drei Quartale einreichen, bei Unternehmen genötigt der aktuelle Steuerbescheid.
Darüber hinaus muss noch das Legitimationsverfahren absolviert werden. Das geschieht entweder auf dem klassischen Wege per PostIdent oder auf modernem, zeitsparendem Wege via VideoIdent. Für zweiteres benötigen Sie einen Computer oder Handy mit Kamera-Funktion sowie ein Ausweisdokument und den benötigten Einkommensnachweis.
Wann wird der Kredit ausgezahlt?
Sind alle Unterlagen und Nachweise bei Fellow Finance eingegangen, werden diese an die Wirecard Bank weitergeleitet. Die Wirecard Bank ist der Bankpartner des Kreditvermittlers Fellow Finance und übernimmt die Abwicklung der Kreditaus- und Rückzahlung.
Die Wirecard Bank prüft alle eingegangenen Daten und zahlt den vollständigen Kreditbetrag am nächsten Werktag aus.
Wie wird der Kredit zurückgezahlt?
Die monatlichen Raten werden entweder per Überweisung zurückgezahlt oder per Einzugsermächtigung von Ihrem Konto abgebucht. Die Vermittlungsgebühr wird vor Auszahlung des Kredits vom Kreditbetrag angezogen, die Verwaltungsgebühr ist in den monatlichen Raten einberechnet.
Sie können jederzeit kostenlose Sondertilgungen in billiger Höhe vornehmen. Dadurch können Sie den Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung kostenfrei früher ablösen. Ratenstundungen können nach Rücksprache mit der Wirecard Bank beantragt werden, ebenso eine tilgungsfreie Phase.
Wie kann ich den Kredit verwalten?
Wer bei Fellow Finance einen Kredit beantragt, muss sich auf der Homepage registrieren und wird für ein Onlinekonto freigeschaltet. Über dieses kann die Rückzahlung des Kredits überwacht werden. Rechnungen, Mahnungen und weitere Informationen sind ebenfalls im Onlinedienst einsehbar.
Darüber hinaus werden Sie per e-Mail benachrichtigt, wenn aktuelle Rechnungen im Kundenkonto abrufbar sind. Fragen zu Ihrem Kredit können Sie auch per Telefon dem Kundendienst stellen. Diesen erreichen Sie Montag bis Freitag 8 Uhr bis 16 Uhr (Ortstarif).
Über Fellow Finance
Fellow Finance ist eine Onlineplattform, die als Marktplatz für P2P-Kredite auftritt. Dabei richtet sich das Kreditangebot anders als bei anderen Kreditmarktplätzen sowohl an Privatleute als auch an Selbstständige und Unternehmen.
2013 in der finnischen Hauptstadt Helsinki gegründet, ist Fellow Finance heute die größte P2P-Plattform in Nordeuropa und hat sein Geschäftsfeld auf ganz Europa ausgebaut. 230.000 Kunden in 43 verschiedenen Ländern betreut das Unternehmen, über 600 Millionen Euro an Krediten wurden bereits ausgezahlt.
Als online-fokussiertes Unternehmen betreibt Fellow Finance keine eigenen Filialen, sondern setzt auf moderne Kommunikationsmittel. Als Kooperationspartner für die Abwicklung der Kreditgeschäfte wurde die deutsche Wirecard Bank AG ins Boot geholt.
