Drei-Wege-Finanzierung
Sie sind sich sicher, dass Sie ein neues Auto fahren wollen. Sie sind sich aber unsicher, ob Sie dieses neue Auto auch wirklich kaufen wollen oder ob Sie das Fahrzeug nur für eine begrenzte Zeit nutzen wollen. Das ist gar kein Problem, denn in dieser Situation stecken viele Menschen. Deshalb wurde die Drei-Wege-Finanzierung eingeführt. Diese Art der Finanzierung nutzen viele Autohändler für ihre Kunden. Man entscheidet man sich zunächst gegen einen Barkauf.
Der Name verrät auch den Aufbau: In drei Wegen kann man das neue Fahrzeug finanzieren, zunächst mit der Anzahlung, dann mit der Ratenzahlung und durch die Schlusszahlung. Am Ende der Kreditlaufzeit entscheidet sich der Kunde zwischen drei Varianten: Entweder er kauft das Auto mit einer Schlussrate, finanziert die Schlussrate weiter oder gibt das Auto wieder zurück.
- Zwar zahlen Sie bei einer Drei-Wege-Finanzierung niedrigere Monatsraten als beim klassischen Autokredit, die Gesamtbelastung ist aber durch die Schlusszahlung höher.
- Die hohe Schlusszahlung lässt sich nur umgehen, indem Sie eine Anschlussfinanzierung in Form eines neuen Darlehens aufnehmen.
- Daher raten wir zum klassischen Autokredit. Welche Bank dabei das beste Angebot macht, können Sie mit unserem Autokreditrechner ermitteln.
Aus unserem Autokreditvergleich stechen zwei Angebote hervor: zum einen der Bank of Scotland Autokredit mit dem niedrigsten Eingangszinssatz, der allerdings bonitätsabhängig ist. Zum anderen der TARGOBANK Autokredit mit dem günstigsten bonitätsunabhängigen Festzins.
Aufbau einer Drei-Wege-Finanzierung
- Anzahlung
- Zahlung monatlicher Raten in der bestimmten Laufzeit
- Schlusszahlung
Gesamtkosten einer Drei-Wege-Finanzierung berechnen
Die Gesamtkosten einer Drei-Wege-Finanzierung aus Anzahlung, laufenden Raten und Schlusszahlung können interessierte Verbraucher mit unserem Rechner ermitteln:
Varianten der Schlusszahlung:
- Zahlung der Abschlussrate
- Restfinanzierung der Abschlussrate
- nach der letzten Monatsrate keine weitere Zahlung (unter bestimmten Bedingungen)
Es gibt inzwischen verschiedene Formen zur Finanzierung eines neuen Autos. Für die Interessenten wird es deshalb immer schwerer, den Überblick zu gewinnen und sich richtig zu entscheiden.
Lassen Sie sich also verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten durchrechnen und entscheiden Sie sich erst danach.
Denn die Drei-Wege-Finanzierung eröffnet Ihnen wieder eine neue interessante Möglichkeit. Ist sie wirklich preiswerter? Um diese Frag zu beantworten stellen wir die klassische Finanzierung der Drei-Wege-Finanzierung gegenüber:
| Finanzierungsvariante | Klassische Finanzierung | 3-Wege-Finanzierung | ||
|---|---|---|---|---|
| Über welches Institut | Zum Bsp.: Creditplus-Bank | Zum Bsp.: Creditplus-Bank | ||
| Finanzierungsweg |
|
|
||
| Am Ende der Laufzeit | – | A: Kauf, Schlussrate von 11.140,00 € |
B: Anschluss- finanzierung der Schlussrate(Zinssatz, Monatsrate werden neu berechnet) |
C: Kein Kauf, sondern Rückgabe (unter Einhaltung bestimmter Bedingungen) |
| Gesamtkosten | 23.950,00 € | 24.500,00 € | Unbekannt, über 24.500,00 € | 13.596,00 € |
| Ergebnis | Nach 3 Jahren gehört das Auto Ihnen. | Nach 3 Jahren gehört das Auto Ihnen. | Nach zeitigstens 7 Jahren gehört das Auto Ihnen. | Nach 3 Jahren haben Sie kein Auto mehr. |
In diesem Vergleich sehen Sie, dass die klassische Finanzierung ein recht gutes Produkt ist. Ein Grund dafür ist, dass der Kunde am Ende eine Schlusszahlung hat. Für diese Summe zahlt er die ganze Zeit einen Teil seiner Zinsen mit den monatlichen Raten.
Gehen Sie also sehr akribisch vor und entscheiden Sie sich erst für Ihre Finanzierungsart, wenn Sie sich wirklich sicher sind und keine offenen Fragen mehr haben.
Drei-Wege-Finanzierung oder Leasing?
Nachdem Sie sich für einen bestimmten Autotyp entschieden haben, sollten Sie sich intensiv mit der Finanzierungsart und –weise auseinander setzen. Hierbei gibt es sehr viel zu beachten. Zum einen gibt es unterschiedliche Möglichkeiten der Finanzierung. Diese sind der Barkauf, die Drei-Wege-Finanzierung, die klassische Finanzierung und das Leasing. Zum anderen gibt es verschiedene Möglichkeiten innerhalb einer Finanzierung.
Beispielsweise kann man eine Anzahlung zu Beginn einer Finanzierung leisten oder auch nicht. Das ist immer Ihre Entscheidung. Doch was ist der günstigere Weg? Hierzu haben wir für Sie ein Beispiel, welches Ihnen dabei helfen soll, zusammengestellt. Schauen Sie sich folgende Tabelle an:
| Kaufpreis 24.850,00 € | 3-Wege-Finanzierung | Leasing | ||
|---|---|---|---|---|
| Ohne Anzahlung | Mit Anzahlung | Ohne Anzahlung | Mit Anzahlung | |
| Laufzeit | 36 Monate | 36 Monate | 36 Monate | 36 Monate |
| Zinssatz | 8,49 % | 8,49 % | – | – |
| Max. Jahresfahrleistung | unbegrenzt | unbegrenzt | 15.000 km | 15.000 km |
| Anzahlung des Kaufpreises in % | 0 % | 20 % | 0 % | 20 % |
| Anzahlung | 0,00 € | 4.970,00 € | 0,00 € | 4.970,00 € |
| Monatliche Rate | 480,74 € | 320,66 € | 376,14 € | 223,78 € |
| Summe aller Raten | 17.306,64 € | 11.543,76 € | 13.541,04 € | 8.056,08 € |
| Schlussrate des Kaufpreises in % | 51 % | 51 % | 0 % | 0 % |
| Schlussrate | 12.673,50 € | 12.673,50 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Gesamtsumme | 29.980,14 € | 29.187,26 € | 13.541,04 € | 13.026,08 € |
| Quelle: www.bmw.de | ||||
Analyse der Tabelle:
Wir gehen von folgendem Fall aus: ein Auto, der 1er BMW kostet 24.850,- Euro. Die Finanzierung läuft über 36 Monate. Bei der BMW-Bank zahlt man einen Zinssatz von 8,49%. Das Auto darf beim Leasing maximal 15.000 Km im Jahr fahren. Wenn man mehr fährt, wird am Ende jeder mehr gefahrene Kilometer einzeln verechnet.
Egal ob man die Drei-Wege-Finanzierung oder das Leasing nutzt, wer eine Anzahlung zahlt, hat über die 36 Monate in unseren Beispiel geringe Kreditraten zu zahlen. Auch der Gesamtpreis wird, wenn man eine Anzahlung leistet, bei beiden Finanzierungsformen geringer. Doch müssten Sie in unserem Rechenbeispiel jeweils 4790,- Euro cash zu Beginn jeder Finanzierung vorweisen und zahlen.
Beim Leasing zahlt man nur für die Nutzung des Autos. Das Auto gehört Ihnen nach den drei Jahren nicht, denn nach den 36 Monaten wird das Fahrzeug im Normalfall wieder abgegeben. Man kann es, nach dem die Bank das Auto neu bewertet hat, trotzdem nach der Laufzeit erwerben.
Insgesamt kostet das Leasing den Kunden etwas mehr als die Hälfte des Kaufpreises. Im Vergleich dazu gehört Ihnen das Auto bei der Drei-Wege-Finanzierung, wenn Sie die Schlussrate zahlen würden. Dann würden Sie mit Hilfe einer Finanzierung ca. 4.337,- oder 5.130,- Euro mehr als den Kaufpreis zahlen und sind stolze Autobesitzer.
Zahlen und Fakten
Laut Studie „Konsum- und Kfz-Finanzierung 2016“ der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) wird die Drei-Wege-Finanzierung von 24 Prozent aller privaten Neuwagenkäufer bevorzugt. Damit ist sie bei Verbrauchern deutlich beliebter als das Leasing und muss sich nur dem Autokredit in Form eines Ratenkredites als mit 71 Prozent deutlich führende Finanzierungsform geschlagen geben:
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