SWK Bank Policendarlehen im Test
Die Süd-West-Kreditbank, kurz SWK Bank, ist eine 1959 gegründete Direktbank. Sie nutzt das Internet für die direkte Kommunikation mit den Kunden und bietet – dank des Verzichts auf ein kostspieliges Filialnetz – attraktive Zinsen.
Neben Ratenkrediten und Festgeldern bietet die SWK Bank auch Policendarlehen an. Schnelle Entscheidungen (innerhalb von 30 Sekunden) über den Darlehensantrag des Kunden und die zügige Auszahlung des Darlehens innerhalb von einer bis zwei Wochen gewähren dem Kunden große Flexibilität.
Zinsen und Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
- Produkt:
- Policendarlehen
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 2.500 € bis 250.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 4,49 % bis 4,49 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 4,40 % bis 4,40 %
- Beleihungswert
- von 0% bis 100%
- Rückkaufwert
- von 2.500,00 € bis 250.000,00 €
- Anzahl der Raten:
- Von 12 bis 120
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
- Anschrift der Bank:
- Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)6721-910110
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)6721-910139
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: Über Kontaktformular
- Zuständige Aufsicht:
Zuständige Aufsicht: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 84
- Sollzins p.a.:
- 4,40%
- Effektivzins p.a.:
- 4,49%
- Monatl. Rate:
- 138,54 €
- Gesamtsumme:
- 11.637,11 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Sondertilgung möglich:
Sondertilgung möglich: Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich 5
- Ratenstundung:
- Tilgung kann ausgesetzt werden, Zinsen müssen gezahlt werden
- Kreditversicherung:
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 30 Tage 3
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
-
Kreditzusage: Erfolgt innerhalb einer Minute
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
Informationen zum SWK Bank Policendarlehen
Ablauf
Sie füllen das Online-Formular aus und erhalten innerhalb weniger Sekunden ein unverbindliches Kreditangebot. Sollten Sie sich für dieses entscheiden, erhalten Sie alle notwendigen Unterlagen von der SWK Bank per Post. (Auf Wunsch können Sie sich diese auch ausdrucken.)
Anschließend reichen Sie die Original-Police der Lebensversicherung, den unterschrieben Kreditantrag sowie die Abtretungserklärung bei der SWK Bank ein.
Ebenso wird der Nachweis über Ihre Identität benötigt – wie Sie diesen erbringen, können Sie in den zugesandten/ausgedruckten Unterlagen nachlesen. Sobald die Prüfung der Identität erfolgreich abgeschlossen wurde, überweist die SWK Bank das Geld auf Ihr Konto.
FAQ
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Policendarlehen zu erhalten?
Sie müssen volljährig sein und ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Ferner müssen Sie eine Lebensversicherung mit Rückkaufswert besitzen und der Versicherungsnehmer der Lebensversicherung sein. Außerdem handeln Sie auf eigene Rechnung und eigenen Namen.
Wann sind die monatlichen Raten fällig?
Die SWK Bank bucht die monatlichen Raten entweder zum 1. oder zum 15. eines Monats vom Konto des Kunden ab.
Vergibt die SWK Bank auch Policendarlehen an Selbstständige und Arbeitslose?
Für die Vergabe des Policendarlehens ist das Beschäftigungsverhältnis des Kunden nicht entscheidend. Wichtig ist nur der Rückkaufswert der Lebensversicherung.
Kann ich trotz negativer Schufa ein Policendarlehen erhalten?
Ja, sofern der Rückkaufswert der Lebensversicherung für das gewünschte Darlehen ausreichend ist.
Können alle Arten von Versicherungen beliehen werden?
Nein, es einige folgende Ausnahmen: So werden staatlich geförderte Produkte (Riester- und Rürup-Rente) nicht beliehen; ebenso wenig Direktversicherungen, bei welchen keine Eigenanteile bestehen. Sind Versicherungsnehmer und Darlehensnehmer nicht die selbe Person oder ist der Versicherungsnehmer eine juristische Person, ist auch keine Beleihung möglich.
Wie hoch kann das Darlehen maximal sein?
Die Beleihung ist (mit maximal drei Versicherungspolicen) bis zu einer Kredithöhe von maximal 250.000 Euro möglich.
Kann ich das Darlehen vorzeitig zurückzahlen? Sind Sondertilgungen möglich?
Ja, beides ist jederzeit möglich.
Können auch ausländische Policen beliehen werden?
Nein, es können lediglich Policen nach deutschem Recht beliehen werden.
Wann muss das Policendarlehen zurückgezahlt werden?
Prinzipiell werden bei dem Policendarlehen monatlich nur die anfallenden Zinsen gezahlt. Die letzte Zinsrate wird mitsamt des geliehenen Kapitals als sogenannte Schlussrate fällig.
Welche Laufzeiten sind bei einem Policendarlehen möglich?
Sie können eine Laufzeit von 12 bis 84 Monaten wählen, die letzte Rate beinhaltet dabei die Schlussrate. Die Fälligkeit der Versicherungspolice darf nicht vor der letzten Kreditrate liegen.
Ist der Zinssatz für alle Kreditnehmer gleich?
Zumindest ist der Zinssatz weder abhängig von Ihrer Bonität oder dem Kreditbetrag, den auf Sie aufnehmen. Zinsunterschiede hingegen gibt es bei der Laufzeit. Für die Laufzeiten zwischen zwölf und 59 Monaten liegt der Zinssatz nämlich etwas höher als für die Laufzeiten ab 60 Monaten.
Über die SWK Bank
Bereits bei Ihrer Gründung 1959 ging die SWK Bank den umgekehrten Weg zum klassischen Filialbankgeschäft. Statt ein kostspieliges Filialnetz zu unterhalten, setzte das Unternehmen mit Sitz in Bingen am Rhein auf direkte Kommunikation mit den Kunden.
Heute kommunizieren die gut 100 Mitarbeiter hauptsächlich über das Internet mit ihren Kunden. Die Vorteile für die Kunden: Sie können unverbindlich und anonym Kredite berechnen lassen und erhalten innerhalb weniger Sekunden die Kreditentscheidung.
Neben Kreditprodukten (Ratenkredit, Autokredit, Solarkredit, Policendarlehen) bietet die SWK Bank auch Mietkautionsbürgschaften und Festgelder an.
