Beamtenkredit-Rechner 04/2019
Beamtenkredite richten sich an Beamte, Lehrer oder Angestellte im öffentlichen Dienst und stehen diesen neben den normalen Privatkreditangeboten der Banken zur Verfügung. Die Besonderheiten der Beamtenkredite sind ihre niedrigen Zinsen, da Beamten automatisch eine höhere Bonität zugestanden wird, höhere Kreditsummen und besonders lange Laufzeiten.
Aus der Masse der Angebote stechen im genauen Vergleich der Beamtenkredit der Creditplus Bank mit bis zu 70.000 Euro Nettodarlehensbetrag und bis zu 120 Monaten Laufzeit, das Beamtendarlehen der Allgemeinen Beamten Bank (ABK) mit bis zu 100.000 Euro Nettodarlehensbetrag und bis zu 144 Monaten Laufzeit hervor.
- 1,99%
- bis 10,99%
- effektiver Jahreszins
- 1,97%
- bis 10,47%
- gebundener Sollzins
- 589,49 €
- monatliche Rate
- 42.443,35 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 500 EUR bis 100000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 120 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 1.99% bis 10.99%
- Gebundener Sollzins:ab 1.97% bis 10.47%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:4.000,00 EUR
- Laufzeit:60 Monate
- Effektiver Jahreszins:4,99%
- Gebundener Sollzins:4,88%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
CreditPlus Bank AG
Augustenstraße 7
70178 Stuttgart
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Sondertilgungen sind einmal im Monat kostenfrei möglich, sofern vier ursprünglich vereinbarte Raten offen bleiben
- Ratenstundung möglich:Ja
- Stundungen sind nach Rücksprache einmal pro Jahr möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Ja
- 4,95%
- Festzins
- effektiver Jahreszins
- 4,84%
- Festzins
- gebundener Sollzins
- 641,23 €
- monatliche Rate
- 46.168,76 €
- Gesamtbetrag
Produktdetails↓↑
Allgemeine Informationen
- Nettodarlehensbetrag:von 1000 EUR bis 100000 EUR
- Laufzeit:von 12 bis 144 Monaten
- Effektiver Jahreszins:ab 3.95% bis 7.95%
- Gebundener Sollzins:ab 3.88% bis 7.67%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
- Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig
Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV
- Nettodarlehensbetrag:10.000,00 EUR
- Laufzeit:84 Monate
- Effektiver Jahreszins:5,95%
- Gebundener Sollzins:5,79%
- Bearbeitungsgebühr:0 EUR
Darlehensgeber/-vermittler
ABK Allgemeine Beamten Bank AG
Invalidenstr. 28
10115 Berlin
Produktinformationen
- Sondertilgung möglich:Ja
- Jederzeit kostenfrei möglich
- Ratenstundung möglich:Ja
- Nach Absprache im Einzelfall möglich
- Kreditversicherung:optional möglich
- Verlängerter Widerruf:Nein
- Videoident möglich:Nein
Stand der Daten: 24.04.2019
Was sind Beamtenkredite?
Beim Beamtenkredit handelt es sich um einen Kredit, der sich als Ratenkredit an Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst richtet. Damit steht er beispielsweise Lehrern, Berufssoldaten, Professoren oder Richtern zur Verfügung. Die Konditionen sind – dank der im Allgemeinen guten Bonität der Zielgruppe – sehr günstig und die angebotenen Kreditsummen und Laufzeiten übersteigen das beim Privatkredit übliche Maß.
Beamtenkredit oder Beamtendarlehen?
Umgangssprachlich werden Beamtenkredit und Beamtendarlehen oft gleichgesetzt. Die Unterschiede sind aber enorm:
Der Beamtenkredit ist ein Ratenkredit, der sich an den Bedürfnissen und Möglichkeiten einer speziellen Zielgruppe – den Beamten – ausrichtet.
Das Beamtendarlehen hingegen wird zusammen mit einer Kapitallebensversicherung oder auch Rentenversicherung abgeschlossen. Während der Laufzeit des Darlehens, die bis zu 20 Jahre betragen kann, werden die Kreditraten in die Versicherungspolice eingezahlt. Die Zinsen hingegen werden an den Darlehensgeber (in der Regel eine Bank oder eine Versicherung) entrichtet.
Zum Ende der Laufzeit wird das Darlehen dann mit Hilfe der Auszahlung aus der Versicherung getilgt. Man spricht dabei auch von einem endfälligen Darlehen, wie es auch als Sonderfall einer Baufinanzierung eingesetzt werden kann.
Vorteile von Beamtenkrediten
Höhere maximale Kreditsumme
Der Beamtenkredit hat gegenüber dem Ratenkredit beispielsweise eine viel höhere maximale Kreditsumme. Diese kann bis zu 100.000 Euro betragen. Ein normaler Ratenkredit hingegen ist meist auf eine maximale Kreditsumme von 50.000 Euro oder weniger limitiert. Dabei gilt als Faustformel, dass der maximale Kreditbetrag bis zu zwei Jahresnettogehältern betragen kann. Wer als Beamter pro Monat 3.500 Euro netto verdient, könnte also bis zu 84.000 Euro Kredit erhalten.
Zinsfestschreibung und günstige Kreditzinsen
Ein weiterer Pluspunkt, den sich der Beamtenkredit jedoch mit den meisten Ratenkrediten teilt, ist die Zinsfestschreibung über die gesamte Laufzeit des Kredites. Das bedeutet, dass die Zinsen sich über die gesamte Laufzeit nicht ändern. Außerdem sind die Zinskonditionen sehr günstig.
Lange Laufzeiten und Sondertilgung
Beamtenkredite werden über sehr lange Laufzeiten angeboten. Diese können bis zu 12 Jahre betragen und gewährleisten dem Kreditnehmer sehr geringe Kreditraten. Beim Beamtenkredit sind jederzeit Sondertilgungen möglich. Der Kreditnehmer kann so schneller seine finanzielle Unabhängigkeit zurück erlangen. Beim Beamtendarlehen beträgt die Mindestlaufzeit zwölf Jahre (bedingt durch die abgeschlossene Kapitallebensversicherung). Die maximale Laufzeit liegt bei 20 Jahren.
In der Regel keine Bearbeitungsgebühren
In der Regel fallen für den Beamtenkredit keine Bearbeitungsgebühren an. Der Beamtenkredit kann in Verbindung mit einer Kreditausfallversicherung abgeschlossen werden. Diese schützt die Familie und den Kreditnehmer bei Dienstunfähigkeit. Die Versicherung beinhaltet eine Überschussbeteiligung, die nach Ablauf der Ratenzahlung zur Tilgung des Kredites genutzt wird, was die Raten des Beamtenkredites nochmals senkt.
Freier Verwendungszweck
Der Beamtenkredit ist an keinen Verwendungszweck gebunden. Der Darlehensnehmer kann über die Kreditumme frei verfügen.
Auch für Pensionäre
Beamtenkredite stehen auch Pensionären zur Verfügung – allerdings können die maximalen Laufzeiten je nach Bank kürzer ausfallen als bei jüngeren Kreditnehmern.
Surftipp: Zum Beamtenkredit-Vergleich
Beamtenkredit beantragen
Die Beantragung des Beamtenkredites ist sehr einfach. Zahlreiche Kreditgeber bieten Kredite für Beamte an. Mit Rechnern wie dem auf unserer Seite können dabei schnell und einfach die Konditionen der verschiedenen Anbieter verglichen und der Antrag für den Beamtenkredit eingereicht werden.
Fällt die Kreditprüfung positiv aus, werden dem Antragsteller die erforderlichen Vertragsunterlagen zugesendet. Diese müssen dann korrekt ausgefüllt werden und an den Kreditgeber unterschrieben zurück gesendet werden.
Die Vertragsunterlagen werden im Anschluss nochmals geprüft. Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt dann innerhalb kürzester Zeit auf ein vorher vom Kreditnehmer angegebenes Konto.
