Sofortkredit-Rechner 11/2020
Der Begriff „Sofortkredit“ suggeriert keine oder nur eine minimale Frist zwischen Kreditzusage und Auszahlung des Geldbetrages. Leider trifft das jedoch nicht immer zu. Wir erläutern den Unterschied zwischen einem Sofortkredit und einem Kredit mit Sofortzusage und zeigen, worauf Sie achten müssen.
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Sofortauszahlung in 3 Min.
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Stand der Daten: 28.11.2020
- Bei einem echten Sofortkredit erfolgt der gesamte Antragsprozess elektronisch, einschließlich der Unterschrift.
- Die Gelder stehen spätestens nach 72 Stunden zur Verfügung.
- Der Kontocheck macht die Übersendung von Kontoauszügen überflüssig.
- Der Kredit mit Sofortzusage bedeutet nur, dass die Antragsannahme unverzüglich erfolgt. Alles andere kann dauern.
Inhaltsverzeichnis
Der Sofortkredit – was ist das?
Wir definieren einen echten Sofortkredit als ein Darlehen, welches innerhalb von 72 Stunden ausgezahlt wird. Einige Banken stellen den Kreditbetrag noch am selben Tag zur Verfügung, teilweise gegen eine zusätzliche Gebühr, andere benötigen etwas länger. Neben dem Antragsprozess spielt auch der interne Arbeitsablauf der Bank sowie der technische Stand der IT des Instituts eine Rolle. Folgende Voraussetzungen müssen gegeben sein, damit ein echter Sofortkredit vorliegt:
- Vollständiger digitaler Antragsprozess
- VideoIdent-Verfahren
- Kontocheck
- Elektronische Unterschrift
Mithilfe des Kontochecks erfolgt eine sofortige Bonitätsprüfung noch während der Antragsstellung. Der Antragsteller ermöglicht es der Bank einmalig, mit seinem Log-in für sein Onlinebanking Zugriff auf das Girokonto zu erhalten. Das kreditgebende Institut kann direkt anhand der Kontoumsätze und des Zahlungsverhaltens eine Bonitätsprüfung vornehmen. Damit entfallen das lästige Kopieren von Kontoauszügen und der Postweg für die Zusendung.
Zeitlicher Ablauf einer Kreditanfrage
Welche Vorteile ein möglichst volldigitaler Antragsprozess bei einem Sofortkredit hat, zeigt unsere Infografik:
Sofortzusage und Sofortkredit
Es wurde deutlich, dass bei einem Sofortkredit die Auszahlung extrem zeitnah zur Darlehenszusage erfolgt. Einige Banken bewerben ihr Produkt zwar als Sofortkredit, es ist aber keiner. Diese Institute stellen auf die sofortige Darlehenszusage, die Sofortzusage, aufgrund einer vorläufigen Bonitätsprüfung ab.
Einige der Banken nutzen den Kontocheck, andere benötigen die Kontoauszüge jedoch noch in papierhafter Form. Gleiches gilt am Ende auch für den Darlehensantrag. Und wenn es ein ganz konservatives Geldhaus ist, muss der Kunde auch noch das Post-Identverfahren durchlaufen. Die Zusage erfolgt zwar sofort vorbehaltlich der Richtigkeit der Angaben des Antragstellers.
Die endgültige Zusage hängt von der Dauer des Postweges und der Bearbeitungsdauer bei der Bank selbst ab. Der Kunde hat zwar die Möglichkeit, durch schnelle Zusendung der angeforderten Dokumente den Vorgang zu beschleunigen, am Ende dauert es von Antragstellung bis zur Auszahlung des Geldes durchaus zehn Tage. Von einem Sofortkredit kann folglich keine Rede mehr sein.
Wie beantragt man einen Sofortkredit?
Der Antragsprozess fällt bei allen Anbietern vom Ablauf fast identisch aus. Ein Anbieter mag erst am Ende das Thema Restschuldversicherung aufgreifen, ein anderer bereits zu Beginn. Die Fragen und die Reihenfolge der Frage ähneln sich jedoch.
Nach der Auswahl von Kreditsumme und Laufzeit erfolgt die Wahl der Bank. Zu Beginn stellt die Bank die Fragen nach der persönlichen Lebenssituation und ob ein zweiter Antragsteller dazu kommt. Es folgen die Fragen nach dem beruflichen Umfeld und den persönlichen wirtschaftlichen Verhältnissen. An einem bestimmten Punkt muss der Antragsteller seine Log-in Daten für sein Onlinebanking eingeben. Die Bank prüft jetzt die Bonität.
Auf dieser Grundlage erfolgt die Erstellung des Angebotes. Sagt dieses zu, folgen Legitimation und elektronische Unterschrift. Erfolgte die Antragstellung vor einer bestimmten, von der Bank benannten Uhrzeit, wird der Kreditbetrag noch am selben Tag überwiesen.
Wir möchten an dieser Stelle noch einmal darauf hinweisen, dass nur ein vollständig digitaler Antragsprozess mit Kontocheck, VideoIdent und elektronischer Signatur die Bezeichnung Sofortkredit rechtfertigt. Ist eines dieser Kriterien nicht erfüllt, handelt es sich nur um einen Kredit mit Sofortzusage.
Welche Vorteile bietet der Sofortkredit?
Der direkte Vorteil des Sofortkredites liegt zweifelsfrei in der schnellen Verfügbarkeit des Darlehens. Der eine Darlehensnehmer möchte sich ein zeitlich begrenztes Sonderangebot im Elektromarkt sichern, der andere muss die unerwartete Reparatur des Autos bezahlen, für die es gerade keine Rücklagen gibt.
Der indirekte Vorteil bei einem Sofortkredit basiert auf dem Wegfall papierhafter Unterlagen und dem Weg zur Post für das Identverfahren. Der vollständig digitale Kreditantrag stellt sowohl für die Bank als auch für den Kunden eine enorme zeitliche Entlastung dar. Einige Banken bieten zwar inzwischen die Möglichkeit, die Unterlagen als PDF zu übersenden. Aber auch dafür müssten sie erst einmal eingescannt werden. Der Kontocheck macht auch diesen Umstand überflüssig.
Autor: Uwe Rabolt
