auxmoney Kredit von Privat im Test
auxmoney ist laut eigenen Angaben mit 85 % Marktanteil Deutschlands größte P2P-Plattform, auf der Kredite von Privat an Privat vergeben werden. Kreditnehmer haben dort die Möglichkeit, sich einfach, bequem, günstig und schnell Geld zu leihen. Dabei werden Kredithöhe, Wunschzinssatz sowie Laufzeit selbst bestimmt. Selbst Personen mit einem Schufa-Eintrag haben bei auxmoney eine Chance auf einen fairen Ratenkredit.
Zinsen und Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- auxmoney GmbH
- Produkt:
- Kredit von Privat
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 25.000 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 84 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 4,02 % bis 19,90 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 3,95 % bis 16,90 %
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist abhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
- Bandbreite der Kreditoptionen
- Sollzins p.a.:
- 3,95% bis 16,90%
- Effektivzins p.a.:
- 4,02% bis 19,90%
- Nettodarlehensbetrag:
- 1.000 € bis 25.000 €
- Gesamtbetrag:
- 1.146,25 € bis 42.793,92 €
- Monatliche Raten:
- 13,65 € bis 2.278,93 €
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- auxmoney GmbH
- Anschrift der Bank:
- Königsallee 60F
40212 Düsseldorf - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)211-54243222
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)211-54243298
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@auxmoney.com
- Zuständige Aufsicht:
- Stadt Düsseldorf (Ordnungsamt)
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 9.800 €
- Laufzeit:
- 48 Monate
- Sollzins p.a.:
- 13,90%
- Effektivzins p.a.:
- 17,05%
- Monatl. Rate:
- 267,31 €
- Gesamtsumme:
- 12.830,79 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Jederzeit kostenfrei möglich
- Ratenstundung:
- Eine Ratenstundung ist nicht vorgesehen
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Innerhalb einiger Minuten
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
- SWK Bank
Welche Bedingungen gelten für einen auxmoney Kredit?
Der Kreditbetrag darf zwischen 1.000 und 25.000 Euro liegen. Die Laufzeiten sind abhängig vom Kreditbetrag und liegen zwischen 12 und 60 Monaten. Anleger haben bis zu 14 Tage Zeit, Gebote auf Ihr Kreditprojekt abzugeben. Die endgültige Kreditabwicklung erfolgt über die die SWK Bank.
Aber nicht nur Verbraucher haben die Möglichkeit auf einen zinsgünstigen Kredit, auch Selbständige und Freiberufler können über auxmoney einen Kredit für private Zwecke aufnehmen. Die Registrierung und die Erstellung Ihres Kreditprojektes kostet Sie nichts.
Rentable Kapitalanlage
Wenn Sie Ihr Geld rentabel und sicher anlegen möchten, bietet Ihnen auxmoney die Möglichkeit, in ein individuelles Kreditprojekt zu investieren und somit privaten Kreditnehmern Geld zu leihen. Dafür wählen Sie als erstes Ihr Kreditprojekt nach Ihren Vorstellungen aus. Sie bestimmen auch die Summe, die Sie investieren möchten.
Nach der Finanzierung des von Ihnen ausgewählten Kreditprojektes müssen Sie den Anlagebetrag an auxmoney überweisen, dieser wird dann an die SWK Bank weitergeleitet und der Kredit an den Kreditnehmer ausgezahlt. Sobald die monatlichen Raten bei der SWK Bank eingehen, werden diese mit dem Zinsanteil an Sie weitergeleitet.
Sie profitieren zum einen von teilweise höheren Zinsen als beim Tagesgeld und Festgeld zum anderen gibt es banktypische Identitäts- und Bonitätsprüfungen, die Ihnen ein hohes Maß an Sicherheit bieten.
Innovatives Scoring sorgt für breiteren Kreditzugang
Immer restriktivere Kreditvergaberichtlinien für die klassischen Kreditgeber wie Banken lassen den Markt für Privatkredite seit Jahren stagnieren und schließen unnötig viele Menschen von der Kreditvergabe aus.
Zu diesem Ergebnis kommt eine Studie der Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsgesellschaft PwC. In dieser Studie wurde auch untersucht, welche Auswirkungen auf die Kreditvergabe neuentwickelte Formen der Risikoprüfung mit digitaler Datenanalyse haben.
Dieses innovative Scoringverfahren wird vor allem von Kreditmarktplätzen wie auxmoney angewendet. Demnach wird von klassischen Kreditgebern etwa ein Drittel aller Kreditanträge zu Unrecht wegen angeblich zu schlechter Bonität abgelehnt. Ein besonderes Risikomodell und Expertise in der Bonitätseinschätzung ermöglichen auxmoney, mehr Kredite für eine größere Anzahl an Personen zur Verfügung stellen. Das bedeutet im Klartext: Auch Personen mit schlechterer Schufa haben bei auxmnoney die Chance auf einen Kredit. Es empfiehlt sich also, eine kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage bei auxmoney zu stellen.
Millionen Kreditanträge zu Unrecht abgelehnt
Basierend auf dem Scoringverfahren von auxmoney könnte über vier Millionen Menschen Kreditzugang gewährt werden, denen dieser bisher verwehrt blieb. Das entspricht einem Kreditvolumen von 19 bis 22 Milliarden Euro.
Gerade Personengruppen wie Existenzgründer, Studenten, Geringverdiener oder Angestellte in der Probezeit sind oftmals pauschal von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Da ein breiter Kreditzugang jedoch Grundlage für Chancengleichheit und eine erfolgreiche Volkswirtschaft ist, will auxmoney auf dem Kreditmarktplatz so vielen Menschen wie möglich einen Kredit verschaffen.
Auch PwC erwartet aufgrund der eingeschränkten Kreditvergabe von klassischen Kreditgebern und des neuentwickelten Scoringverfahrens bei Kreditmarktplätzen wie auxmoney eine wachsende Bedeutung der Kreditmarktplätze bei der Kreditversorgung.
Vereinfachtes Verfahren zur Identifikation
Natürlich müssen sich Kunden rechtssicher identifizieren, damit sie einen Kredit bekommen können. Auch bei Auxmoney. Bisher stand dafür nur das PostIdent-Verfahren zur Verfügung, bei dem man sich am Schalter der Deutschen Post mittels Ausweis oder Reisepass legitimiert. Der Mitarbeiter der Post bestätigt dann auf einem speziellen Formular, dass es sich um die im Antrag angegebene Person handelt.
Seit dem 02. Februar 2017 können Kunden auch das VideoIdent-Verfahren nutzen. Bei diesem neuen und von der BaFin zertifiziertem Verfahren legitimiert sich der Kunde bequem über eine Webcam. Ob er dabei unterwegs oder zuhause ist, spielt keine Rolle.
Alles was der neue Kunde benötigt ist ein Handy/Tablet/Laptop mit Webcam, seinen Ausweis und eine Internetverbindung. Im Videochat mit einem Bank-Mitarbeiter wird das Ausweisdokument vorgezeigt und der Kreditvertrag digital unterzeichnet. Anschließend wird der unterschriebene Kreditvertrag in Echtzeit als PDF-Datei an beide Kreditparteien übermittelt.
auxmoney arbeitet für das VideoIdent-Verfahren mit dem Unternehmen IDnow zusammen, das alles wichtige zum Thema Videoidentifikation in einem Video zusammengefasst hat:
Hintergrund
2007 wurde auxmoney von drei Freunden gegründet. Heute ist das Unternehmen Arbeitgeber von 214 Mitatbeitern. Im Sommer 2018 verkündete auxmoney, dass bereits eine Milliarde Gesamtkreditvolumen finanziert wurden. Das entspricht 130.000 bewilligten Kreditanträgen.
Der Erfolg der P2P-Plattform misst sich auch am Wachstum: Im ersten Halbjahr 2018 lag das Volumen der neu ausgezahlten Kredite bei 255 Mio. Euro. Damit ist das Kreditneugeschäft von auxmoney um 90 Prozent gegenüber dem Vorjahreszeitraum gestiegen.
