N26 Bank Privatkredit – Zinsen und Konditionen
Schon über eine halbe Million konnte die junge N26 Bank von sich überzeugen. Dabei ist sie erst seit 2013 am Markt. FinTech werden diese Unternehmen genannt, die Banking neu erfinden wollen und den alteingesessenen Kreditinstituten mit neuen Ideen und viel Technik den Kampf ansagen.
In aller Regel operieren die FinTechs mit einer Bank im Hintergrund, die die Zahlungsabwicklungen übernimmt. Nicht so die N26, die seit dem Juli 2016 über eine eigene Banklizenz verfügt und damit alle Geschäfte selbst abwickeln darf. Wir haben ihr Kreditangebot unter die Lupe genommen:
Daten im Überblick
- Anbieter:
- N26 Bank GmbH
- Produkt:
- Credit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 25.000 €
- Laufzeit:
- Von 6 bis 60 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 2,99 % bis 7,80 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 2,95 % bis 7,53 %
- Anzahl der Raten
- von 6 bis 60
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- N26 Bank GmbH
- Anschrift der Bank:
- Klosterstraße 62
10179 Berlin - Telefonnummer der Bank:
- +49 (0)30-364286880
- Faxnummer der Bank:
- +49 (0)30-364285082
- E-Mail der Bank:
- imprint@n26.com
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn oder Lurgiallee 12, 60439 Frankfurt
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 5.000 €
- Laufzeit:
- 48 Monate
- Sollzins p.a.:
- 4,50%
- Effektivzins p.a.:
- 4,60%
- Monatl. Rate:
- 114,02 €
- Gesamtsumme:
- 5.473,18 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Nein
- Sondertilgung möglich:
- Sondertilgungen sind möglich, allerdings fällt immer eine Vorfälligkeitsentschädigung an
- Ratenstundung:
- Im Einzelfall erlaub N26 eine Rate pro Jahr zu überspringen
- Kreditversicherung:
- Nicht möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- per App
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt umgehend online
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Abwicklung erfolgt über:
- N26 oder auxmoney
FAQs zum N26 Credit
Wie hoch kann der N26 Credit maximal sein?
Wer viel Geld braucht, muss sich aktuell an einen anderen Abieter wenden. Die N26 backt für’s erste kleinere Brötchen und vergibt Privatkredite nur bis zu 25.000 Euro. Gelichzeitig können auch kleinere Beträge aufgenommen werden. Bereits 1.000 stehen als kleinster Kreditbetrag zur Verfügung.
Wie gestalten sich Zins und Laufzeit beim N26 Credit?
In Abhängigkeit von der Bonität eines Kunden gestaltet die Bank N26 den individuellen Kreditzins. Gewünschte Laufzeit und Kredithöhe spielen dabei ebenfalls eine Rolle. Der Kunde kann bestimmen, wie lang der Kreditvertrag laufen soll. Ihm werden dazu Spannen von 12 bis 60 Monaten angeboten, wobei nur Jahresschritte möglich sind.
Wie lange dauert es bis zur Auszahlung des N26 Credits
Es ist nicht möglich, einfach nur einen Kredit bei N26 aufzunehmen und das Geld auf ein externes Konto überweisen zu lassen. Wer Geld leihen möchte, muss dazu ein Girokonto eröffnen. Auf dieses Koto wird der Kredit ausbezahlt.
Obwohl bei N26 alles sehr schnell und online passiert, was sogar die Legitimation einschließt, dauert es laut telefonischer Auskunft dennoch zwischen fünf und vierzehn Tagen, bis der Kunde über das Geld verfügen kann. Laut Webseite kann die Auszahlung innerhalb weniger Minuten bzw. innerhalb einer Stunde erfolgen.
Das mag auch der Tatsache geschuldet sein, dass N26 nicht jeden Kredit selbst vergibt. Sie kooperieren mit auxmoney und geben Kreditgeschäft teilweise an diesen Partner ab. Wann und warum lässt sich leider weder durch die Webseite noch durch einen Mitarbeiter am Telefon klären.
Wie beantrage ich den N26 Privatkredit?
Im ersten Schritt muss dazu ein Girokonto eröffnet werden. Alle Prozesse dazu sollen rein online machbar sein und laut Auskunft von N26 dauert das ganze nur 8 Minuten. Erst jetzt kann der Kredit beantragt werden.
Dazu wählt der Kunde den Kreditbetrag, einen Verwendungszweck und die Laufzeit. Die Eingabemaske gibt sofort Auskunft darüber, welche Kreditkosten bei einer durchschnittlichen Bonität auf den Kunden zukommen würden.
Um diese Bonität einzuschätzen gewährt der Kunde N26 einen einmaligen Zugang zu seinem Online-Girokonto, auf das er bisher seine Geldeingänge laufen lässt. Anhand der Einnahmen und Ausgaben berechnet ein Algorithmus wie der Kunde einzustufen ist. Diese Information dient als Basis für den Kreditzins, der dann vorgeschlagen wird.
Welche Unterlagen werden beim N26 Credit benötigt?
Es werden keine Dokumente eingefordert. N26 wickelt alle Prozesse online ab. Dank Video-Ident und online Check des Gehaltskontos kann der Kunde alles bequem vom heimischen Sofa aus erledigen.
Wer kann den Kredit der N26 beantragen
Kreditnehmer müssen volljährig sein und ihren festen Wohnsitz in Deutschland haben. Außerdem brauchen sie einen regelmäßigen Gehaltseingang, staatliche Zuwendungen erfüllen dieses Kriterium nicht. Aber auch Freelancer und Selbstständige können der N26 Credit beantragen.
Widerrufsrecht
Das Widerrufsrecht bei N26 beschränkt sich auf das gesetzliche Mindestmaß von 14 Tagen.
Restschuldversicherung für den N26 Credit
Wenn Sie bei der N26 den Kredit aufnehmen, können Sie keine Restschuldversicherung (RSV) abschließen. Sollte auxmoney als Kreditgeber zum Zuge kommen, könnte die Versicherung verfügbar sein, genau wusste man das am Telefon nicht zu beantworten.
Ungeachtet dessen steht es Ihnen natürlich frei eine RSV auf dem Markt zu suchen und den Kredit damit gegen den Todesfall, eine Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit abzusichern.
Sondertilgung
Entgegen den Vorstellungen, die ein FinTech wohl schon durch seinen jugendlichen Ruf hervorruft, zeigt sich die N26 in diesem Punkt enorm konservativ. Sondertilgungen sind zwar möglich, aber es wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Damit erfüllt das Institut lediglich die gesetzlichen Vorschriften.
Filialen
Die N26 Bank ist eine reine Direktbank. Filialen gibt es nicht.
