Kredit aufstocken

Bereits laufende Finanzierungen können in aller Regel ohne allzu große Schwierigkeiten erweitert werden. Besonders hilfreich ist eine Aufstockung, wenn plötzliche Umstände auftreten, für die freies Kapital benötigt wird.

Was bedeutet es einen Kredit aufzustocken?

Einen Kredit aufzustocken bedeutet nichts anderes, als den ursprünglich vereinbarten bzw. den aktuellen Kreditrahmen zu erweitern. Ein Kreditnehmer hat beispielsweise 17.000 Euro aufgenommen und bereits 2.000 Euro davon getilgt.

Unvorhergesehene Umstände machen es nötig, mehr Liquidität zu besorgen. Er kann mit seiner Bank darüber sprechen, den bestehenden Kredit aufzustocken. Dabei spielt die ursprüngliche Höhe des Kredites keine Rolle. Je nach Bonität kann er auch einen wesentlich höheren Darlehensbetrag aufnehmen. Im Beispiel weiter unten wird er weitere 10.000 Euro aufnehmen.

Alternativen zur Aufstockung eines bestehenden Kredits

Speziell in einer Niedrigzinsphase stehen die Chancen hoch, dass der bisherige Kredit deutlich höher verzinst ist, als es ein neuer wäre. Leider kommt man aber nicht ohne weiteres aus dem bestehenden Kreditvertrag heraus. Es gibt zwar Banken, die jederzeit Sondertilgungen zulassen und damit auch eine spontane Volltilgung, aber die meisten bestehen auf der Erfüllung des Vertrages oder fordern eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Diese Gebühr dient der Kompensation des entgangenen Geschäfts durch deine vorzeitige Ablösung des Kredits. Sie beträgt 0,5 Prozent wenn die Restlaufzeit weniger als ein Jahr beträgt und 1,0 Prozent, wenn sie darüber liegt. Geregelt wird diese Gebühr im § 502 des BGB.

Sollten sich mit dem neuen Kreditvertrag Zinskonditionen ergeben, die diesen Verlust auffangen, dann wäre eine Umschuldung wirtschaftlich sinnvoll. Wie gut diese aktuellen Zinskonditionen am Markt aussehen, zeigt Ihnen unser Online-Vergleich.

Wann kann man einen Kredit aufstocken?

Es gibt für die Aufstockung von Krediten keine festgesetzten Termine. Es sind auch keine Kündigungsfristen zu beachten. Die Banken verzichten in diesem Fall auf eine Vorfälligkeitsentschädigung und lösen den bisherigen Kreditvertrag mit einem Teil des neuen Darlehens auf. Der Mehrbetrag dient dann zur Bezahlung des neuen Finanzierungswunsches.

Wie oft kann man einen Kredit aufstocken

Theoretisch gibt es keine Obergrenze, die einem Kunden nach X-Malen untersagt, den Kreditbetrag ein weiteres Mal zu erhöhen. Die Banken dürften sich eher freuen, wenn der Kunde eine gewisse Loyalität zeigt und seine Finanzierungen immer beim selben Partner abwickelt.

Sollten Kredite immer bei der Hausbank aufgestockt werden?

Wer der neue Partner für eine Finanzierung wird, kommt sicherlich immer ganz darauf an. Die Kreditkonditionen dürften dabei wohl das wichtigste Entscheidungskriterium sein. Für manche ist es aber auch die Loyalität zur bisherigen Bank oder sogar zum lang-bekannten Bank-Berater.

Sind diese Bindungen für einen Kreditnehmer wichtiger als die bestmöglichen Kreditkonditionen des Marktes abzufassen, dann ist das ein legitimer Wunsch. Gleichzeitig sollte aber klar sein, dass eine Bank ein ähnlich loyales Verhalten wohl kaum an den Tag legen dürfte. Sie arbeitet nach streng wirtschaftlichen Vorgaben und Überlegungen. Einen Platz für „da drücken wir mal ein Auge zu“ findet sich hier nicht.

Daher Achtung: Einen Bonus bekommen Kunden für Ihre Treue nicht. Etwas wie Freundschaftskonditionen oder Belohnungen für langjährige Kunden gibt es leider nicht.

Wie hoch ist der Zins, wenn ein Kredit aufgestockt wird?

Es handelt sich um eine neue Finanzierung und die Konditionen sind daher wieder Verhandlungssache. Zumindest bis zu einem gewissen Punkt. Es stellt sich aber auch die ganz pragmatische Frage, ob der bisherige Kredit komplett mit dem neuen aufgelöst wird, oder ob er in den neuen Kredit mitaufgeht.

• Der bisherige Kredit wird aufgelöst:

In diesem Fall gelten für den Kunden die aktuellen Kreditkreditkonditionen für den gesamten neuen Kreditbetrag. Da die Bank hier einen Zinsverlust erleiden würde, wird sich diese option wohl nicht finden lassen

• Der bisherige Kredit geht im neuen auf

Die ING-DiBa liefert ein Beispiel für dieses Vorgehen. Der Restkredit wird zum damals vereinbarten Zins weiterberechnet, der darüber hinausgehende Kreditbetrag wird zum neuen Zins festgeschrieben. Im Ergebnis entsteht so ein neues Darlehen mit einem Mischzins.

Beispiel für einen Mischzins

Folgendes Beispiel soll lediglich das Prinzip verdeutlichen und hat keinen Bezug zu aktuellen Kreditangeboten: