BBBank Baufinanzierung im Test
Die BBBank ist eine Universalbank für Privatkunden mit Sitz in Karlsruhe. Sie bietet verschiedene Produkte in den Bereichen Finanzierung, Versicherung, Immobilien-Service sowie Anlage- und Vermögensberatung an.
Als traditionelle Beamtenbank bietet die BBBank auch ihre Baufinanzierung mit exklusiven Konditionen für Mitarbeiter im öffentlichen Dienst an. So kommen diese in den Genuss von Zinsrabatten und möglichen 100-Prozent-Finanzierungen.
Zinsen und Konditionen
BBBank Neufinanzierung
0,99%
effektiver Jahreszins*
0,99%
gebundener Sollzins*
monatliche Rate
Gesamtkreditbetrag
Klicken Sie auf den Button „Tilgungsplan“, um eine vollständige Übersicht der Rückzahlung zu erhalten.
Daten im Überblick
Anbieter:BBBank eG
Produkt:Neufinanzierung
Verwendung für:Neubau
Kauf
Umbau
Nettodarlehensbetrag :ab 100.000,00 EUR bis 10.000.000,00 EUR
Sollzinsbindung:von 5 bis 15 Jahren
Effektiver Jahreszins:ab 0.94 % bis 1.97 %
gebundener Sollzins:ab 0.92 % bis 1.95 %
Beleihungsauslauf:von 50% bis 80%
Bonität:Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
Informationen der Bank
Name der Bank:BBBank eG
Anschrift der Bank: Herrenstraße 2 - 10
76133 Karlsruhe
Telefonnummer der Bank: Tel: +49 (0)721 / 1410
Faxnummer der Bank: Fax: +49 (0)721 / 141497
E-Mail der Bank: E-Mail: info@bbbank.de
Zuständige Aufsicht: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag: 100.000,00 EUR
Sollzinsbindung: 10 Jahre
Beleihungsgrenze: 60,00%
Anfangstilgung: 2,00%
Tilgungsanteil: 34.700,00 EUR
Restschuld: 76.684,42 EUR
gebundener Sollzins: 1.47 %
effektiver Jahreszins: 1.49 %
Monatl. Rate: 289,17 EUR
Gesamte Vertragslaufzeit: 120 Monate
Bandbreite der Kreditoptionen*
Gebundener Sollzins: 0,92% bis 1,95%
Effektiver Jahreszins: 0,94% bis 1,97%
Tilgungszins: 1,00% bis 10,00%
Beleihungsgrenze: 50% bis 80%
Monatliche Raten: 160,00 EUR bis 99.583,33 EUR
Nettodarlehensbetrag: 100.000 EUR bis 10.000.000 EUR
Gesamtzahlung: 9.600,00 EUR bis 10.926.047,85 EUR
Tilgungsanteil: 5.114,78 EUR bis 10.000.000,00 EUR
Zinsanteil: 4.485,22 EUR bis 926.047,85 EUR
Restschuld: 94.885,22 EUR bis 0 EUR da Volltilgung nach: 9 Jahren und 1 Monaten mit einer Abschlussrate von 71.348,57 EUR
Anzahl der Raten: 60 bis 109
Gesamte Vertragslaufzeit: 60 Monate bis 180 Monate
Interessante Produktdetails
Umschuldung möglich: Nein
Sondertilgung möglich: Ja
Je nach Darlehensvertrag pro Jahr bis zu 5 oder 10 Prozent der Restsumme kostenfrei möglich 3
Ratenstundung: Eine Ratenstundung ist nicht vorgesehen
Kreditversicherung: optional möglich
Kontoverwaltung: Online
Telefon
Postweg
Informationen zur Antragsstrecke
Kreditanfrage: Online
Telefon
Kreditzusage: 24 Stunden 4
Antragskosten: 0 EUR
Art der Legitimation: Postident
Filialbesuch
Darlehenssumme und Sollzinsbindung
Die BBBank bietet verschiedene Baufinanzierungstarife an. Je nach Tarif und Ihrem Berufsstatus ist für einen Kreditantrag eine Mindestdarlehenssumme von 75.000 Euro erforderlich. Abhängig vom Tarif ist ebenfalls die Sollzinsbindung, maximal sind 15 Jahre möglich.
Die Beleihungsgrenze liegt in der Regel bei 60 Prozent. Das heißt, sie können bis zu 60 Prozent des Kauf- bzw. Baupreises der Immobilie mit einem Darlehen der BBBank finanzieren. Wenn Sie eine gute Bonität aufweisen und mit einem geringen Zinsaufschlag leben können, sind auch 80-Prozent-Finanzierungen möglich.
Als Badische Beamtenbank gegründet, hat die BBBank für Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes Zinsrabatte und sogar die Möglichkeit einer 100-Prozent-Finanzierung im Angebot. Mit der 100-Prozent-Finanzierung können Sie den kompletten Bau-/Kaufpreis finanzieren, allerdings exklusive der Nebenskosten.
Ablauf
Im Anschluss an die Finanzierungsanfrage (Diese ist online, telefonisch oder in einer der BBBank-Filialen möglich) folgt ein persönliches Beratungsgespräch in der Filiale. Vor dem Gespräch stellt Ihnen die BBBank eine Checkliste zur Verfügung, in welcher alle nötigen Unterlagen aufgelistet sind, die Sie zusammenstellen müssen.
Haben Sie bereits vor dem Beratungsgespräch alle Unterlagen zusammengestellt und diese zum Gespräch mitgebracht, können Sie innerhalb von 24 Stunden mit einer Kreditzusage rechnen, sofern Ihr gewünschter Kreditbetrag bei maximal 250.000 Euro liegt.
Möchten Sie das anschließende Kreditangebot der BBBank annehmen, kommt es zur Vertragsunterzeichnung. Noch kann das Darlehen allerdings nicht ausgezahlt werden.
Zunächst wird von der BBBank die Grundschuldbestellung für den Notar erstellt. Erst nachdem mit dem Notar der notarielle Kaufvertrag abgeschlossen wurde, kann Ihr Darlehen ausgezahlt werden. Von der Vertragsunterzeichnung bis zur Auszahlung vergehen in der Regel einige Wochen.
Rückzahlung
Die verschiedenen Tarife eröffnen Ihnen verschiedene Arten der Rückzahlung. Allen gemein ist die monatliche Rückzahlung. Die Ratenhöhe und ob Sie Sondertilgungen vornehmen können, richtet sich nach dem jeweiligen Tarif.
Mit dem sogenannten Schnelltilger-Darlehen wird der Kredit innerhalb von (wahlweise) 10 oder 15 Jahren vollständig zurückgezahlt. Sondertilgungen können nur gegen einen Konditionsaufschlag dazu gebucht werden.
Bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme können Sie jährlich kostenlos als Sondertilgung zahlen, wenn Sie sich für den Tarif BBBank-BauXpress entscheiden. Mit diesem Tarif wählen Sie einen anfänglichen Tilgungssatz zwischen 1 und 5 Prozent und zahlen den Kredit in gleichbleibenden monatlichen Raten zurück.
Gegen einen Konditionsaufschlag können Sie in diesem Tarif die Option dazu buchen, jährlich bis zu 10 Prozent der Darlehenssumme per Sondertilgung zu zahlen oder zweimal den Tilgungssatz ändern zu können.
In allen Tarifvarianten fallen in den ersten drei Monaten keine Bereitstellungszinsen an. Es gilt das gesetzlich vorgeschriebene Widerrufsrecht von 14 Tagen nach Vertragsabschluss.
Service
Die BBBank bietet für die Zeit nach der Sollzinsbindung Anschlussfinanzierungen und Forward-Darlehen an. Mit den Forward-Darlehen können Sie sich aktuelle Zinsen bis zu 36 Monate im Voraus sichern. Außerdem werden KfW-Förderdarlehen und Modernisierungskredite angeboten.
Kreditanträge, Beratungsgespräche, Kontoführung und die gesamte Abwicklung der Buafinanzierung sind bei der BBBank bei jedem anderen angebotenen Kredit auch kostenlos. Auch nach Abschluss des Kreditvertrages wird Ihre Baufinanzierung in einer der bundesweit über 100 Filialen begleitet und betreut.
Bei eiligen Anliegen können Sie außerdem über das Kontakt-Formular auf der BBBank-Homepage oder die Hotline bzw. den Rückruf-Service Kontakt zu den Mitarbeitern der BBBank aufnehmen.
Die BBBank
Als traditionelle deutsche Beamtenbank fühlt sich die BBBank dem öffentlichen Dienst besonders verbunden. Dies zeigt sich vor allem in Sonderkonditionen, auf die Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes in den Finanzprodukten der Bank zurückgreifen können.
1921 wurde die Badische Beamtenbank gegründet, seit 1999 firmiert sie als BBBank. In Ihr aufgegangen sind mit der Zeit die Hessische Beamtenbank, die Südwestdeutsche Beamtenbank, die Beamtenbank zu Köln, die Bayerische Beamtenbank und die Schleswig-Holsteinische Beamtenbank.
Das Unternehmen mit Sitz in Karlsruhe hat heute über 1.700 Mitarbeiter und betreut über 430.000 Kunden. Neben einem flächendeckenden Filialnetz setzt die BBBank in Zukunft auf den Ausbau von Online-Banking und -Broking sowie Telefon-Banking und -Broking.
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