comdirect Baufinanzierung im Test
Ob Hausbau, Immobilienkauf, Modernisierung oder Anschlussfinanzierung – die comdirect bietet viele Möglichkeiten zur Baufinanzierung an. Die Direktbank-Tochter der Commerzbank arbeitet mit 250 Finanzierungspartnern zusammen und sucht für ihre Kunden die besten Konditionen.
Unabhängig und mit umfassenden Marktüberblick trifft sie die Auswahl des besten Angebots und kann so nicht nur mit niedrigen Zinsen, sondern u. a. auch mit langen Zinsbindungen punkten. In nur fünf Minuten ist online oder telefonisch eine kostenlose und unverbindliche Finanzierungsanfrage gestellt – dann beginnt die Arbeit der persönlichen Finanzierungsberater.
Zinsen und Konditionen
comdirect Baufinanzierung
0,25%
effektiver Jahreszins*
0,25%
gebundener Sollzins*
monatliche Rate
Gesamtkreditbetrag
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Daten im Überblick
Anbieter:comdirect bank AG
Produkt:Baufinanzierung
Verwendung für:Neubau
Kauf
Modernisierung
Nettodarlehensbetrag :ab 50.000,00 EUR bis 999.999,00 EUR
Sollzinsbindung:von 5 bis 20 Jahren
Effektiver Jahreszins:ab 0.15 % bis 1.20 %
gebundener Sollzins:ab 0.15 % bis 1.19 %
Beleihungsauslauf:von 50% bis 80%
Bonität:Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
Informationen der Bank
Name der Bank:comdirect bank AG
Anschrift der Bank: Pascalkehre 15
25451 Quickborn
Telefonnummer der Bank: Tel: +49 (0)4106 - 704 0
Faxnummer der Bank: Fax: +49 (0)4106 - 708 25 85
E-Mail der Bank: E-Mail: info@comdirect.de
Zuständige Aufsicht: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag: 100.000,00 EUR
Sollzinsbindung: 10 Jahre
Beleihungsgrenze: 60,00%
Anfangstilgung: 2,00%
Tilgungsanteil: 24.200,00 EUR
Restschuld: 79.339,34 EUR
gebundener Sollzins: 0.42 %
effektiver Jahreszins: 0.42 %
Monatl. Rate: 201,67 EUR
Gesamte Vertragslaufzeit: 120 Monate
Bandbreite der Kreditoptionen*
Gebundener Sollzins: 0,25% bis 1,09%
Effektiver Jahreszins: 0,25% bis 1,10%
Tilgungszins: 1,00% bis 10,00%
Beleihungsgrenze: 50% bis 80%
Monatliche Raten: 52,08 EUR bis 9.241,66 EUR
Nettodarlehensbetrag: 50.000 EUR bis 999.999 EUR
Gesamtzahlung: 3.125,00 EUR bis 1.053.098,31 EUR
Tilgungsanteil: 2.515,43 EUR bis 999.999,00 EUR
Zinsanteil: 609,57 EUR bis 53.099,31 EUR
Restschuld: 47.484,57 EUR bis 0 EUR da Volltilgung nach: 9 Jahren und 5 Monaten mit einer Abschlussrate von 8.783,04 EUR
Anzahl der Raten: 60 bis 113
Gesamte Vertragslaufzeit: 60 Monate bis 264 Monate
Interessante Produktdetails
Umschuldung möglich: Nein
Sondertilgung möglich: Ja
Kostenlose Sondertilgungen bis zu 10 Prozent der Restschuldsumme möglich 3
Ratenstundung: Kommt auf den Darlehensgeber an
Kreditversicherung: optional möglich
Kontoverwaltung: Online
Telefon
Postweg
per App
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
Kreditanfrage: Online
Telefon
Kreditzusage: Sechs bis acht Tage 1
Antragskosten: 0 EUR
Art der Legitimation: Videoident
Postident
Abwicklung erfolgt über: Abwicklung über eine der 250 Partnerbanken
Finanzierungsablauf
Anfrage:
Auf der Homepage stehen Ihnen einige Rechner zur Verfügung, mit welchen Sie Ihre Baufinanzierung vorab „durchspielen“ können. Für die Beantragung einer Finanzierung benötigen Sie dann lediglich fünf Minuten.
Dafür müssen Sie einfach online oder telefonisch Eckdaten zum Vorhaben und zur persönlichen Lebenssituationen durchgeben. Ein persönlicher Finanzierungsberater wird anschließend Kontakt mit Ihnen aufnehmen, auf Wunsch auch zu einem fest vereinbarten Termin.
Da die comdirect mit vielen verschiedenen Anbietern zusammenarbeitet, kann die Baufinanzierung für eine breite Zielgruppe angeboten werden. Nicht nur Angestellte und Beamte , sondern auch Rentner, Selbstständige und Freiberufler können ein Darlehen erhalten.
Das Darlehen ist für den Kauf einer bestehenden Immobilie, für die Finanzierung eines Neubaus sowie für die Modernisierung der eigenen vier Wände vorgesehen.
Beratung und Angebot:
In einem persönlichen Gespräch werden Ihre individuellen Bedürfnisse und Pläne besprochen. Danach erstellt der Berater ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept. Hierfür wählt er das bestmögliche Angebot aus über 250 Anbietern aus. Ebenso unterstützt der Finanzierungsberater Sie bei der Zusammenstellung aller benötigten Unterlagen.
Welche Unterlagen genau Sie brauchen, richtet sich nach Ihrem Finanzierungswunsch. Folgend haben wir dazu einige Checklisten verlinkt.
Checklisten für die unterschiedlichen Finanzierungsabsichten
Die große Auswahl an Anbietern bietet Ihnen eine Reihe von Vorteilen. So können Sie während der Laufzeit Änderungen an den Darlehensraten vornehmen. Circa 75 Prozent der Finanzierungsparntner von comdirect lassen eine Änderung der Ratenhöhe zu, meist zweimal während der Zinsbindung. 20 Prozent der Partner lassen sogar einen unbegrenzten Tilgungssatzwechsel zu, allerdings nicht bei 100%-Finanzierungen. Des Weiteren sind Zinsbindungen bis zu 40 Jahren möglich, ebenso wie die Kombinationsmöglichkeit mit Bausparverträgen. Im günstigsten Fall fallen bis zu 24 Monate lang keine Bereitstellungszinsen für Ihr Darlehen an.
Außerdem können Sie bis zu 10 Prozent der Restschuld kostenlos sondertilgen. Optional sind auch Ratenstundungen und Kreditversicherungen möglich, ebenso die Ablösung eines anderen Darlehens. Beachten Sie jedoch, dass dies eine Auswahl der Leistungen aller Anbieter ist und nicht zwingend für Ihre Finanzierung gültig ist.
Vertrag:
Eine Vorab-Zusage für Ihre Baufinanzierung erhalten Sie nach drei bis fünf Tagen. Nachdem Sie sich für ein Finanzierungsangebot entschieden haben, leitet der Berater der comdirect den Finanzierungswunsch an die ausgewählte Bank weiter.
Bei positiver Entscheidung des Kreditgebers erhalten Sie nach wenigen Tagen Ihren Darlehensvertrag und müssen diesen unterschrieben an die jeweilige Bank zurückschicken. Die Legitimation erfolgt mithilfe des Post-Ident-Verfahrens. Anschließend wird das Darlehen ausgezahlt.
Die Auszahlung nach Eingang aller Unterlagen dauert in der Regel vier bis sechs Wochen. Ansprechpartner bleibt über die gesamte Baufinanzierung die comdirect.
Sie können auch eine Anschlussfinanzierung bei der comdirect abschließen und mit einem Forward Darlehen sich die aktuell niedrigen Zinsen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern.
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