Finetrading

Wer in einem englischen Wörterbuch den Begriff „Finetrading“ sucht, sucht vergeblich. Finetrading stellt eine hervorragende Form der Finanzierung des Umlaufkapitals überwiegend für klein- und mittelständische Unternehmen (KMU) dar. Auf den ersten Blick ähnelt es dem Factoring, weist aber deutliche Unterschiede, vor allem in den Kosten auf. Bankkredite haben den Nachteil, dass die Kreditlinie irgendwann ausgeschöpft ist. Finetrading greift fallweise und ermöglicht somit eine individuelle Steuerung der Liquidität.

Was ist Finetrading?

Bei Finetrading handelt es sich um eine von Banken losgelöste Finanzdienstleistung. Der Finetrader ist zwischen dem Käufer einer Ware, seinem Auftraggeber, und dem Verkäufer zwischengeschaltet. Er agiert zunächst als Aufkäufer, dann seinem Auftraggeber gegenüber als Verkäufer. Es handelt sich beim Finetrading nicht um einen Forderungsankauf aus Sicht des Lieferanten, sondern um eine Form der Vorfinanzierung für den Käufer. Die Grundlage für das Finetrading bildet ein Rahmenvertrag zwischen Käufer und Finetrader.

Finetrading-Anbieter in Deutschland

Wo Unternehmen Angebote für Finetrading in Deutschland einholen können, zeigt unser nachfolgender Vergleich:

Finetrading = Reverse Factoring

Finetrading ist noch eine relativ junge Form der Vorfinanzierung beim Wareneinkauf und wird auch als Reverse Factoring bezeichnet. Wie Finetrading genau funktioniert und wie es sich vom klassischen Factoring unterscheidet, erfahren Sie nachfolgend.

Der Ablauf beim Finetrading

Nachdem Käufer und Verkäufer eine Transaktion vertraglich geregelt haben, wendet sich der Käufer an einen Finetrader. In der Regel sieht der Vertrag auch ein Skonto bei sofortiger Bezahlung vor. Der Finetrader nimmt eine Bonitätsprüfung des Käufers vor, da er faktisch einen Kredit gewährt. Voraussetzung, um vom Finetrading profitieren zu können, ist eine erstklassige Bonität. Diese ist für die jeweils abzuschließende Warenkreditversicherung notwendig.

In der Folge des Kaufvertrages schaltet sich der Finetrader nach Akzeptanz des Kunden in den Vertrag ein und tritt dem Verkäufer gegenüber als neuer Schuldner auf.

Im nächsten Schritt bezahlt er die Ware nach Lieferung des Verkäufers an den Käufer unter Abzug des Skontos sofort, wird damit Eigentümer der Ware. Anschließend verkauft er die Ware an den ursprünglichen Käufer, allerdings mit einem Zahlungsziel, welches bis zu 120 Tage ausmachen kann.

Die Ablaufschritte in der Chronologie:

• Käufer und Verkäufer schließen einen Kaufvertragvertrag.
• Der Käufer wendet sich an einen Finetrader und durchläuft eine Bonitätsprüfung.
• Bei einem positiven Ergebnis tritt der Finetrader dem Verkäufer gegenüber als Abnehmer der Ware auf.
• Der Verkäufer liefert die Ware in der Regel direkt an den Käufer.
• Der Käufer prüft die Ware auf Richtigkeit und Unversehrtheit.
• Der Finetrader bezahlt die Ware nach Prüfung und verkauft diese jetzt an den ursprünglichen Käufer weiter.
• Dieser bezahlt den Finetrader im Rahmen eines Zahlungsziels.

Damit wird bereits der Kern des Finetradings offensichtlich. Der Käufer profitiert auf der einen Seite vom Skonto durch sofortige Bezahlung, hat aber auf der anderen Seite selbst ein Zahlungsziel. Das Video des Anbieters tradico stellt den Ablauf noch einmal anschaulich dar:

Wer kann Finetrading nutzen?

Vor dem Hintergrund der Bonitätsprüfung eignet sich Finetrading nur für kapitalstarke Unternehmen. Käufer können auf diese Weise Kosten bis zu 15 Millionen Euro finanzieren. Die Untergrenze liegt meist bei 250.000 Euro, in Ausnahmefällen bei 20.000 Euro.

Welche Kosten fallen beim Finetrading an?

Im Gegensatz zum Factoring kommen auf den Käufer zunächst die Kosten für den Rahmenvertrag, welcher die Bonitätsprüfung einschließt, zu. Dazu fallen gegebenenfalls Aufwendungen für die Implementierung in die IT an. Ergänzend fallen noch Kosten für die jeweilige Finanzierung an.

Unterschiede zum Factoring

Vorteile des Finetrading

• Der Käufer profitiert trotz längeren Zahlungsziels vom Skonto.
• Steuerung individuell von Geschäftsvorfall zu Geschäftsvorfall.
• Bonitätsabhängige Kosten
• Finetrading bietet eine Finanzierungsquote von bis zu 100 Prozent.
• Verträge sind unbefristet mit jederzeitiger Kündigungsmöglichkeit.
• Verkäufer erhalten sofort ihr Geld und müssen nicht bis zum Zahlungsziel warten.
• Für den Verkäufer entfällt das Ausfallrisiko für den Kaufpreis.

Unternehmen, welche die Anforderungen für Finetrading erfüllen, erschließt sich mit dieser Finanzierungsart eine neue Form der liquiditätsschonenden Finanzierung des Umlaufvermögens.