Rahmenkredit-Vorteilsrechner
Lohnt sich eine Umschuldung vom Dispo zum Rahmenkredit? Was ist überhaupt ein Rahmenkredit und worin liegen die Vorteile? Er funktioniert ähnlich wie ein Dispo, hat aber in der Regel günstigere Zinsen und vermindert das Risiko der Schuldenspirale. Ob sich auch für Sie die Umschuldung Ihres Dispos zu einem Rahmenkredit lohnt, zeigt unser Rahmenkredit-Vorteilsrechner.
Bitte wählen Sie einen Betrag von mindestens 2500 Euro. So können Sie alle Banken unseres Vergleichs mit einem entsprechenden Angebot in die Berechnung miteinbeziehen.
Das kostet Sie ihr Dispokredit derzeit:
- 10,00%
- effektiver Jahreszins
- 5 Jahre
- Laufzeit
- 1.500,00 €
- Zinsen
- 3.000 €
- durchschnittliche Kreditline
So viel würden Sie mit einem Rahmenkredit sparen:
- 9,20%
- Durchschnittlicher effektiver Jahreszins
- 8,83%
- Durchschnittlicher variabler Sollzins
- 1.324,50 €
- Zinsen
- 175,50 €
- Ersparnis
Testsieger- 9,39%
- Durchschnittlicher effektiver Jahreszins
- 9,00%
- Durchschnittlicher variabler Sollzins
- 1.350,60 €
- Zinsen
- 149,40 €
- Ersparnis
Stand der Daten: 23.09.2023
Bedienung des Rahmenkredit-Vorteilsrechners
Im Feld „Durchschnittlich in Anspruch genommener Betrag in Euro“ soll ihr monatlich durchschnittlich in Anspruch genommener Dispokreditbetrag eingetragen werden (z.B. 2500).
Bei einem Dispo gibt es keine festen Laufzeiten. Der Überziehungskredit kann in der Regel unendlich lang genutzt werden, bis es zum Widerruf oder zur Kündigung kommt. Für den Kostenvergelich zwischen Dispo und Rahmenkredit ist die Laufzeit dennoch relevant und aus diesem Grund muss im Feld „Laufzeit für die Berechnung“ ein Zeitraum von einem bis hin zu zehn Jahren ausgewählt werden.
Das Feld „Aktueller effektiver Jahreszins“ erfordert die Eingabe Ihres aktuellen Dispozinses Ihrer Bank. Benutzer des Edge-Browsers von Microsoft nutzen bitte „.“ anstelle des Kommas (also z.B. 9.90 anstelle von 9,90). Für alle anderen Browser funktioniert die Eingabe in der gewohnten Form (z.B. 9,90).
Nach Klick auf den Button „Jetzt berechnen“ wird im Ergebnis angezeigt, wie hoch die Zinskosten für Ihren Dispo entsprechend der angegebenen Laufzeit sind. Außerdem sehen Sie darunter verschiedene Rahmenkrediten im Vergleich. Für jedes Rahmenkredit-Angebot sehen Sie, wie viele Zinsen für die gleiche Laufzeit zu zahlen wären. Liegen die Zinskosten unter denen Ihres aktuellen Dispos? Dann kann sich eine Umschuldung in finanzieller Hinsicht lohnen, um Kosten zu sparen.
Rahmenkredit oder Dispo?
Rahmenkredite und Dispos sind sich im ersten Eindruck sehr ähnlich. Bei beiden Krediten kann der Kreditnehmer aus einem sogenannten Verfügungsrahmen schöpfen. Zinsen fallen jeweils lediglich für den Geldbetrag an, der tatsächlich geliehen wurde.
Ein Dispokredit ist immer mit einem Girokonto verknüpft und stellt eine Überziehungslinie auf dem Konto dar. Solange sich der Kontoinhaber innerhalb dieser Überziehungslinie aufhält, zahlt er dafür die Zinsen zum Dispokredit. Rutscht er noch weiter in Minus, sind darüber hinaus Überziehungszinsen fällig, die in der Regel noch teurer sind. Aber selbst die Zinsen für den Dispo fallen üblicherweise schon vergleichsweise hoch aus. Dies begründen Banken mit der Tatsache, dass sie auf Sicherheiten verzichten und den genehmigten Überziehungsrahmen (bis zu einer gewissen Obergrenze) dem Kunden jederzeit spontan zur Verfügung stellen müssen. Der hohe Zins ist sozusagen auch eine Entschädigung für die Bank für das Risiko des Kreditausfalls und der jederzeitigen Bereitstellung.
Ein weiterer Nachteil des Dispokredits liegt darin, dass keine regelmäßige Rückzahlung vorgesehen ist, wie bei einem klassischen Ratenkredit. Früher oder später muss der Kreditnehmer aber seine Schulden natürlich zurückzahlen. Ein Dispo birgt daher die Gefahr, den Kreditnehmer mit den Schulden zu überfordern und ihn in die Schuldenspirale zu stürzen.
Der Rahmenkredit wird hingegen unabhängig vom Girokonto vergeben und kann daher auch bei einer anderen als der kontoführenden Bank beantragt werden. Der Rahmenkredit funktioniert wie ein Geldtopf, aus dem das benötigte Geld genommen und später in einzelnen Raten oder mit einem Mal wieder eingezahlt wird. Die Zinsen für Rahmenkredite sind in der Regel günstiger als für Dispokredite. Darüber hinaus wird ein Rahmenkredit entsprechend einer Rückführungsvereinbarung strukturiert zurückgezahlt. Diese geordnete Rückzahlungsweise mindert das Risiko der Überschuldung
