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Rahmenkredit-Vorteilsrechner

Lohnt sich eine Umschuldung vom Dispo zum Rahmenkredit? Was ist überhaupt ein Rahmenkredit und worin liegen die Vorteile? Er funktioniert ähnlich wie ein Dispo, hat aber in der Regel günstigere Zinsen und vermindert das Risiko der Schuldenspirale. Ob sich auch für Sie die Umschuldung Ihres Dispos zu einem Rahmenkredit lohnt, zeigt unser Rahmenkredit-Vorteilsrechner.

Achtung!

Bitte wählen Sie einen Betrag von mindestens 2500 Euro. So können Sie alle Banken unseres Vergleichs mit einem entsprechenden Angebot in die Berechnung miteinbeziehen.

Angaben zu ihrem laufenden Dispokredit

€
%
Jetzt berechnen

Das kostet Sie ihr Dispokredit derzeit:

  • 10,00%
  • effektiver Jahreszins
  • 5 Jahre
  • Laufzeit
  • 1.500,00 €
  • Zinsen
  • 3.000 €
  • durchschnittliche Kreditline

So viel würden Sie mit einem Rahmenkredit sparen:

Logo von SWK Bank Flexgeld
SWK Bank Flexgeld
4.39/5,00
Testsieger Testsieger
  • 4,99%
  • Durchschnittlicher effektiver Jahreszins
  • 4,88%
  • Durchschnittlicher variabler Sollzins
  • 732,00 €
  • Zinsen
  • 768,00 €
  • Ersparnis
Weiter
2/3 aller Kunden erhalten:5.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 12 Raten à 427,76 € p.M.; 5.133,15 € Gesamtbetrag;4,99% eff. Zins p.a.; 4,88%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
×

Allgemeine Informationen

Nettodarlehensbetrag:
2.500 € bis 25.000 €
Laufzeit:
1 bis unbegrenzt
Effektivzins p.a.:
4,99%
Sollzins p.a.:
4,88%
Bearbeitungsgebühr:
0 €
  • Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig

Darlehensgeber/-vermittler

Darlehensgeber
Name:
Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Straße:
Am Ockenheimer Graben 52
Ort:
55411 Bingen am Rhein

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
5.000,00 €
Laufzeit:
12 Monate
Effektivzins p.a.:
4,99%
Sollzins p.a.:
4,88%

Produktinformationen

Sondertilgung möglich:
Nein
Ratenstundung möglich:
Eine Ratenstundung ist nicht möglich
Kreditversicherung:
optional möglich
Verlängerter Widerruf:
Nein
VideoIdent möglich:
Ja
Logo von Volkswagen Bank Rahmenkredit
Volkswagen Bank Rahmenkredit
3.78/5,00
  • 7,59%
  • Durchschnittlicher effektiver Jahreszins
  • 7,33%
  • Durchschnittlicher variabler Sollzins
  • 1.099,20 €
  • Zinsen
  • 400,80 €
  • Ersparnis
Weiter
2/3 aller Kunden erhalten:5.000,00 € Nettodarlehensbetrag; 13 Raten à 399,26 € p.M.; 5.190,44 € Gesamtbetrag;6,65% eff. Zins p.a.; 6,46%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: Volkswagen Bank GmbH
×

Allgemeine Informationen

Nettodarlehensbetrag:
2.500 € bis 25.000 €
Laufzeit:
1 bis unbegrenzt
Effektivzins p.a.:
3,99% bis 8,49%
Sollzins p.a.:
3,92% bis 8,18%
Bearbeitungsgebühr:
0 €
  • Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig
  • Die angezeigten Konditionen sind Laufzeitabhängig

Darlehensgeber/-vermittler

Darlehensgeber
Name:
Volkswagen Bank GmbH
Straße:
Gifhorner Straße 57
Ort:
38112 Braunschweig

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
5.000,00 €
Laufzeit:
13 Monate
Effektivzins p.a.:
6,65%
Sollzins p.a.:
6,46%

Produktinformationen

Sondertilgung möglich:
Ja
Kostenlos und jederzeit möglich
Ratenstundung möglich:
Eine Ratenstundung ist nicht möglich
Kreditversicherung:
optional möglich
Verlängerter Widerruf:
Nein
VideoIdent möglich:
Ja
Logo von ING Rahmenkredit
ING Rahmenkredit
2.73/5,00
  • 8,11%
  • Durchschnittlicher effektiver Jahreszins
  • 7,83%
  • Durchschnittlicher variabler Sollzins
  • 1.174,50 €
  • Zinsen
  • 325,50 €
  • Ersparnis
Weiter
2/3 aller Kunden erhalten:2.500,00 € Nettodarlehensbetrag; 12 Raten à 217,27 € p.M.; 2.607,30 € Gesamtbetrag;8,11% eff. Zins p.a.; 7,83%; geb. Zins p.a.; Darlehensgeber bzw. -vermittler: ING-DiBa AG
×

Allgemeine Informationen

Nettodarlehensbetrag:
2.500 € bis 25.000 €
Laufzeit:
1 bis unbegrenzt
Effektivzins p.a.:
8,11%
Sollzins p.a.:
7,83%
Bearbeitungsgebühr:
0 €
  • Die angezeigten Konditionen sind bonitätsunabhängig

Darlehensgeber/-vermittler

Darlehensgeber
Name:
ING-DiBa AG
Straße:
Theodor-Heuss-Allee 2
Ort:
60486 Frankfurt am Main

Repräsentatives Beispiel nach §6a PAngV

Nettodarlehensbetrag:
2.500,00 €
Laufzeit:
12 Monate
Effektivzins p.a.:
8,11%
Sollzins p.a.:
7,83%

Produktinformationen

Sondertilgung möglich:
Ja
Sondertilgungen sind jederzeit und bis zur vollen Kredithöhe möglich
Ratenstundung möglich:
Ja
Tilgungen können jederzeit auf Null gesetzt werden, Zinsen können nicht gestundet werden
Kreditversicherung:
optional möglich
Verlängerter Widerruf:
Nein
VideoIdent möglich:
Ja

Stand der Daten: 30.03.2023

Bedienung des Rahmenkredit-Vorteilsrechners

Im Feld „Durchschnittlich in Anspruch genommener Betrag in Euro“ soll ihr monatlich durchschnittlich in Anspruch genommener Dispokreditbetrag eingetragen werden (z.B. 2500).

Bei einem Dispo gibt es keine festen Laufzeiten. Der Überziehungskredit kann in der Regel unendlich lang genutzt werden, bis es zum Widerruf oder zur Kündigung kommt. Für den Kostenvergelich zwischen Dispo und Rahmenkredit ist die Laufzeit dennoch relevant und aus diesem Grund muss im Feld „Laufzeit für die Berechnung“ ein Zeitraum von einem bis hin zu zehn Jahren ausgewählt werden.

Das Feld „Aktueller effektiver Jahreszins“ erfordert die Eingabe Ihres aktuellen Dispozinses Ihrer Bank. Benutzer des Edge-Browsers von Microsoft nutzen bitte „.“ anstelle des Kommas (also z.B. 9.90 anstelle von 9,90). Für alle anderen Browser funktioniert die Eingabe in der gewohnten Form (z.B. 9,90).

Nach Klick auf den Button „Jetzt berechnen“ wird im Ergebnis angezeigt, wie hoch die Zinskosten für Ihren Dispo entsprechend der angegebenen Laufzeit sind. Außerdem sehen Sie darunter verschiedene Rahmenkrediten im Vergleich. Für jedes Rahmenkredit-Angebot sehen Sie, wie viele Zinsen für die gleiche Laufzeit zu zahlen wären. Liegen die Zinskosten unter denen Ihres aktuellen Dispos? Dann kann sich eine Umschuldung in finanzieller Hinsicht lohnen, um Kosten zu sparen.

Rahmenkredit oder Dispo?

Dispo vs. Rahmenkredit
© Halfpoint/ stock.adobe.com

Rahmenkredite und Dispos sind sich im ersten Eindruck sehr ähnlich. Bei beiden Krediten kann der Kreditnehmer aus einem sogenannten Verfügungsrahmen schöpfen. Zinsen fallen jeweils lediglich für den Geldbetrag an, der tatsächlich geliehen wurde.

Ein Dispokredit ist immer mit einem Girokonto verknüpft und stellt eine Überziehungslinie auf dem Konto dar. Solange sich der Kontoinhaber innerhalb dieser Überziehungslinie aufhält, zahlt er dafür die Zinsen zum Dispokredit. Rutscht er noch weiter in Minus, sind darüber hinaus Überziehungszinsen fällig, die in der Regel noch teurer sind. Aber selbst die Zinsen für den Dispo fallen üblicherweise schon vergleichsweise hoch aus. Dies begründen Banken mit der Tatsache, dass sie auf Sicherheiten verzichten und den genehmigten Überziehungsrahmen (bis zu einer gewissen Obergrenze) dem Kunden jederzeit spontan zur Verfügung stellen müssen. Der hohe Zins ist sozusagen auch eine Entschädigung für die Bank für das Risiko des Kreditausfalls und der jederzeitigen Bereitstellung.

Ein weiterer Nachteil des Dispokredits liegt darin, dass keine regelmäßige Rückzahlung vorgesehen ist, wie bei einem klassischen Ratenkredit. Früher oder später muss der Kreditnehmer aber seine Schulden natürlich zurückzahlen. Ein Dispo birgt daher die Gefahr, den Kreditnehmer mit den Schulden zu überfordern und ihn in die Schuldenspirale zu stürzen.

Der Rahmenkredit wird hingegen unabhängig vom Girokonto vergeben und kann daher auch bei einer anderen als der kontoführenden Bank beantragt werden. Der Rahmenkredit funktioniert wie ein Geldtopf, aus dem das benötigte Geld genommen und später in einzelnen Raten oder mit einem Mal wieder eingezahlt wird. Die Zinsen für Rahmenkredite sind in der Regel günstiger als für Dispokredite. Darüber hinaus wird ein Rahmenkredit entsprechend einer Rückführungsvereinbarung strukturiert zurückgezahlt. Diese geordnete Rückzahlungsweise mindert das Risiko der Überschuldung

 



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