Bank of Scotland Privatkredit im Test
Der Privatkredit der Bank of Scotland gehört mit zu den flexibelsten am Markt. Sondertilgungen sind jederzeit sowie kostenfrei möglich und der Kredit kann auch von Rentnern und Auszubildenden erfolgreich beantragt werden.
Zinsen und Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Bank of Scotland - Niederlassung Berlin
- Produkt:
- Ratenkredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 3.000 € bis 50.000 €
- Laufzeit:
- Von 24 bis 84 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 4,40 % bis 6,30 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 4,31 % bis 6,12 %
- Anzahl der Raten
- von 24 bis 84
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Bank of Scotland - Niederlassung Berlin
- Anschrift der Bank:
- Karl-Liebknecht-Straße 5
10178 Berlin - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)30-2804280
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)30-2804280
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: kundenservice@bankofscotland.de
- Zuständige Aufsicht:
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 16.000 €
- Laufzeit:
- 72 Monate
- Sollzins p.a.:
- 5,22%
- Effektivzins p.a.:
- 5,35%
- Monatl. Rate:
- 259,31 €
- Gesamtsumme:
- 18.670,67 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Sonderzahlungen sind bis zu 20% des ursprünglichen Kreditbetrages kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Nach 12 bezahlten Kreditraten besteht die Möglichkeit eine Ratenpause zu beantragen
- Kreditversicherung:
- Nicht möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Vorabzusage wird sofort online mitgeteilt
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
FAQs zum Bank of Scotland Privatkredit
Wie hoch kann der Bank of Scotland Privatkredit maximal sein?
Mit dem Kredit der Bank of Scotland können alle Wünsche zwischen 3.000 und 50.000 Euro finanziert werden. Eine Zweckbindung gibt es nicht, so dass Sie einen Urlaub, eine Arztrechnung, ein neues Auto oder Verschönerungen am Eigenheim umsetzen können.
Speziell bei der Anschaffung eines neuen Wagens würde sich allerdings der Autokredit der Bank of Scotland anbieten. Durch eine Sicherungsübereignung können Kunden die Zinsen deutlich reduzieren. Aktuell beträgt diese Zinsentlastung immerhin etwa 25 Prozent.
Andere dezidierte Spezialfinanzierungen, etwa für einen Umbau, eine Solaranlage oder den Abbau von Barrieren im Eigenheim, bietet die Bank of Scotland derzeit nicht an.
Wie lange dauert es bis zur Auszahlung des Privatkredits der Bank of Scotland?
Sobald der Kunde die grundlegenden Daten in die Online Masken bei der Bank of Scotland eingegeben hat, ist deren Rechner in der Lage, sofort eine Vorabzusage zu formulieren. Das heißt, sollten im weiteren Verlauf keine gravierenden Änderungen seitens des Kunden auftreten, kann er mit einer Bewilligung des Kreditantrags rechnen.
Die Höhe des Zinses wird dann in Abhängigkeit von der persönlichen Bonität ermittelt und dem Kunden vorgeschlagen. Dazu erreicht ihn binnen weniger Tage ein Kreditvertrag mit allen Informationen und Kreditkonditionen, der aber im ersten Schritt noch zu nichts verpflichtet.
Erst wenn der Kunde diesen Vertrag unterschreibt, ihn in Kombination mit den notwendigen Unterlagen zum Postschalter bringt und per PostIdent-Verfahren abschickt, werden damit die Konditionen akzeptiert und der Kreditvertrag gilt als geschlossen.
Dessen ungeachtet bleibt dem Kunden natürlich noch das gesetzliche Widerrufsrecht erhalten. Bis zu 14 Tagen nach Vertragsabschluss kann er ohne Angabe von Gründen und ohne dass ihm, Kosten entstehen, vom Kreditvertrag zurücktreten.
Diese Regelung fußt nicht primär auf den Regelungen zum Online-Handel oder Fernabsatzgesetz, sondern vielmehr auf dem BGB, §495 in Kombination mit BGB, §355. Ersterer regelt, dass ein Darlehensnehmer ein grundsätzliches Widerrufsrecht hat, zweiterer beschreibt das Widerrufsrecht als solches näher und gibt Auskunft zur Fristwahrung.
Wie beantrage ich den Bank of Scotland Privatkredit?
Die Online Antragsstrecke der Bank of Scotland ist einfach und luftig aufgebaut. Der User findet sich leicht zurecht und kann bequem von Eingabefeld zu Eingabefeld springen. Es werden nicht übermäßig viele Details abgefragt. Gleichzeitig könnte die Bank of Scotland hier aber auch etwas ausdünnen, um dem User unnötige Angaben zu ersparen.
Welche Unterlagen werden beim Bank of Scotland Kredit benötigt?
Im Gegensatz zu anderen Kredithäusern hält sich die Bank of Scotland hier angenehm zurück. Angestellte legen nur den Kontoauszug der letzten vier Wochen vom Gehaltskonto vor sowie Kopien der letzten drei Gehaltsabrechnungen.
Daneben fallen nur noch der Kreditvertrag an, eine Einzugsermächtigung für die Kreditraten und das Post Ident Formular. So ausgestattet steht dem Kreditwunsch des Kunden fast nichts mehr im Wege.
Verläuft die Bonitätsprüfung innerhalb normaler Parameter kann der Kreditnehmer binnen einer Woche mit dem Geld auf seinem Konto rechnen.
Wer kann den Privatkredit der Bank of Scotland beantragen
Nicht nur Angestellte können auf die günstigen Konditionen der Bank of Scotland zugreifen. Auch Rentnern und Personen, die noch in Ausbildung sind, wird dieses Angebot zur Verfügung gestellt. Ebenso können junge Eltern, die Elterngeld beziehen, mit dem Privatkredit nötige Anschaffungen für den Zuwachs finanzieren.
Widerrufsrecht
Hier lehnt sich die Bank nicht weiter aus dem Fenster, als sie es muss. Jeder Kunde hat ein 14-tägiges Widerrufsrecht, wie es der Gesetzgeber vorschreibt. Mehr aber auch nicht.
Wie hoch ist die Kreditrate monatlich?
Das hängt natürlich primär von dem benötigten Kreditvolumen ab. Nutzen Sie dazu einfach die Regler unserer Rechnermaske am Anfang dieser Seite. Bedenken Sie bei der Ratenhöhe aber, dass der Kreditrechner nur den optimalen Fall annehmen kann und mit dem bestmöglichen Zinssatz rechnet.
Sollte Ihre Bonität nicht optimal sein, wird Ihnen die Bank im Ergebnis einen etwas höheren Zins anbieten. Wie hoch Ihre Rate dann also schlussendlich sein wird, hängt von einigen Faktoren ab.
Sie bekommen mit dem Kreditvertrag eine verbindliche Aussage, bzw. einen Vorschlag, den Sie dann annehmen können. Bis dahin ist für Sie alles kostenfrei und unverbindlich. Der Kreditvertrag kommt erst zustande, wenn Sie ihn unterschriebenen wieder zurück an die Bank schicken.
Extras
Spezielle Aspekte
Die Kreditbeantragung bei der Bank of Scotland kann leider nicht per Telefon erfolgen. Das Haus hat sich ganz klar als reine Online Bank positioniert und bietet diesen Service daher nicht an. Das bedeutet natürlich auch weniger Personal auf Seiten der Bank, damit schlankere Kostenstrukturen und im Ergebnis günstige Konditionen für die Kunden, die alles online erledigen können und wollen.
Für schwierige Situationen oder allgemeine Fragen rund um die Produkte oder zum eigenen Vertrag stehen dennoch kompetente Mitarbeiter per Telefon zur Verfügung, die gerne weiterhelfen.
Umschulden/Sondertilgung/Rückzahlung
Hier findet sich vielleicht das größte Plus des Privatkredits der Bank of Scotland. Abgesehen von der vereinbarten Kreditrate steht es dem Kunden völlig frei, wie oft und in welcher Höhe er zusätzlich Gelder an die Bank zurückführen möchte.
Sondertilgungen sind damit in unbegrenzter Menge und in frei wählbarer Höhe jederzeit und kostenfrei möglich. Diese enorme Flexibilität bringt bei weitem nicht jede Bank und zeichnet die Bank of Scotland daher positiv aus.
Filialen
Als reine Online Bank stehen den Kunden natürlich keine Berater vor Ort zur Verfügung. Im Grunde sind die Dinge aber auch so standardisiert, dass eine persönliche Beratung nur selten nötig ist. Kommen dennoch Fragen auf, stehen die Mitarbeiter gerne via Telefon zur Verfügung.
Zur Bank of Scotland
Kaum eine Bank kann auf eine Tradition zurückblicken, wie die Bank of Scotland. Sie wurde bereits 1696 nach einem parlamentarischen Beschluss in Edinburgh gegründet und für den Anfang mit 1,2 Mio. schottischen Pfund oder 100.000 Pfund Sterling ausgestattet.
Heute gehört das Haus zur Lloyds Banking Group und ist damit Teil eines international tätigen Konzerns, der etwa 90.000 Mitarbeiter weltweit beschäftigt und in allen Bereichen der Finanzwelt tätig ist.
Es ist aber nicht nur trockene oder angestaubte Tradition, die die Bank of Scotland auszeichnet. Sie ist ein modernes Unternehmen, das nicht nur am Puls der Zeit hängt, sondern manchmal ihrer Zeit sogar einen Schritt voraus ist.
So ermöglichte sie es beispielsweise bereits 1983, Bankgeschäfte von zuhause aus zu erledigen. Damals eine echte Innovation und wegbereitend für die Branche. Quasi Internetbanking noch vor dem Internet.
