Digitale Kredite nach eIDAS-Verordnung
Beim Abschluss von Geschäften über das Internet unterlagen Bankgeschäfte bisher noch einigen Beschränkungen. Man konnte zum Beispiel keinen Kreditvertrag komplett online abschließen und auch keine Vollmachten via Internet erteilen. Mit der neuen europäischen Signaturverordnung eIDAS (electronic IDentification, Authentication and trust Services) können seit dem 01.07.2016 auch diese Geschäfte vollständig online abgewickelt werden. Die Vorteile für Kunden und Anbieter liegen in kürzeren Bearbeitungszeiten und in einer sicheren Identifizierung.
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Stand der Daten: 05.06.2023
Vorteile der eIDAS-Verordnung
Immer mehr Banken bieten volldigitale Antragsstrecken für ihre Kreditprodukte, denn mit eIDAS ist es nun möglich, europaweit Dokumente zu digitalisieren und rechtssicher zu signieren. Wenn Sie wissen wollen, welche Banken bereits digitale Antragsstrecken am Start haben, können Sie in unseren Rechnern für Privatkredite, Autokredite oder Kredite von Privat an Privat nachsehen. Dort finden Sie in den Eingabemasken der jeweiligen Kreditrechner unter „erweiterte Optionen“ einen Filter „100% Online Abschluss“. Wenn Sie diesen aktivieren, werden Ihnen nur noch Angebote angezeigt, die zu einhundert Prozent online abgeschlossen werden können.
Verbraucher
Die europäischen Signaturverordnung eIDAS hat vor allem für Verbraucher jede Menge Vorteile:
Unternehmen
Welche Vorteile das eIADS-Verfahren Unternehmen gerade im internationalen Geschäftsverkehr bietet, zeigt unsere Infografik:
Inhalt der eIDAS-Verordnung
Die eIDAS-Verordnung regelt die Eigenschaften elektronischer Signaturen sowie Dienste rund um elektronische Siegel und Zeitstempel, die Zustellung elektronischer Einschreiben sowie Webseiten-Zertifikate. Sie enthält verbindliche europaweit geltende Regelungen in den Bereichen »Elektronische Identifizierung« und »Elektronische Vertrauensdienste«. Dazu gehören einheitliche Rahmenbedingungen für die grenzüberschreitende Nutzung elektronischer Identifizierungsmittel und Vertrauensdienste. Sie ist unmittelbar in allen 28 EU-Mitgliedstaaten sowie im europäischen Wirtschaftsraum als EU-Verordnung gültig.
Elektronische Identifizierung
Für eine elektronische Identifizierung können die Mitgliedsstaaten jeweils eigene eID-Systeme einführen. Dabei sind die Staaten untereinander verpflichtet, die Signaturen der jeweiligen anderen Länder anzuerkennen. In Deutschland wurde bereits der neue Personalausweis mit einer eID-Funktion ausgestattet. Er soll in Zukunft den deutschen Bürgern auch dazu dienen, sich gegenüber Behörden und kommerziellen Dienstleistungen innerhalb der gesamten EU einfach und sicher elektronisch zu identifizieren. Je nach Stufe des nötigen Vertrauensniveaus werden die Identifizierungsmittel als »niedrig«, »substanziell« oder »hoch« eingestuft. Die Mitgliedsstaaten müssen die entsprechenden eID-Systeme nach einem festgelegten Verfahren bei der EU-Kommission notifizieren.
Vertrauensdienste
Anbieter qualifizierter Dienste, welche die besonderen Anforderungen an diese Dienste nach eIDAS-Verordnung nachweisen und dafür den Qualifikationsstatus verliehen bekommen, erhalten das neue EU-Vertrauenssiegel für qualifizierte Vertrauensdiensteanbieter. Die Vertrauensdienste sind in folgenden Bereichen vorgesehen:
- Erstellung, Überprüfung und Validierung von elektronischen Signaturen, elektronischen Siegeln oder elektronischen Zeitstempeln
- Zustellung elektronischer Einschreiben
- Erstellung, Überprüfung und Validierung von Zertifikaten für die Website-Authentifizierung
- Bewahrung von diese Dienste betreffenden elektronischen Signaturen, Siegeln oder Zertifikaten
Elektronische Signaturen, Siegel und Zeitstempel
Durch die eIDAS werden die bisherigen Signaturen durch elektronische Siegel erweitert, welche technisch mit elektronischen Signaturen vergleichbar sind. Elektronische Siegel dienen einer Institution als Herkunftsnachweis. Sie werden dort eingesetzt, wo keine Unterschrift, aber ein Nachweis zu Authentizität nötig ist. Mit elektronischen Signaturen kann eine Willenserklärung abgegeben werden. Zeitstempel dokumentieren den Zeitpunkt von Erstellung, Versand und Empfang bestimmter Dokumente.
Zustellung elektronischer Einschreiben
Die Zustellung elektronischer Einschreiben wird als elektronischer Dienst gegen ein Entgelt erbracht. Die Kriterien, welche die anbietenden Firmen erfüllen müssen, werden durch die eIDAS-Verordnung geregelt. Zu den Aufgaben des Dienstleisters gehört es unter anderem, den Nachweis der Absendung und des Empfangs der Daten zu führen sowie die übertragenen Daten vor Verlust, Diebstahl, Beschädigung oder unbefugter Veränderung zu schützen.
Webseiten-Zertifikate
Zusätzlich zu den bereits möglichen Webseiten-Zertifikaten führt die eIDAS-Verordnung eine Kategorie der qualifizierten Webseitenzertifikate ein. Die Aufsicht über die Zertifizierungsstelle durch eine Aufsichtsbehörde eines der EU-Mitgliedstaaten soll diesen Zertifikaten eine höhere Verlässlichkeit und ein höheres Vertrauen vermitteln.
Bewahrungsdienste
Bewahrungsdienste sichern die langfristige Archivierung von elektronischen Signaturen, Siegeln oder Zertifikaten. Sie werden in der Regel gegen Entgelt von zertifizierten Anbietern erbracht.
Aufsichtsstelle
In Deutschland ist die zuständige Aufsichtsstelle für Vertrauensdienste im Bereich der Erstellung, Überprüfung und Validierung von Zertifikaten für die Website-Authentifizierung das BSI. Eine weitere Aufsichtsstelle ist die BNetzA (Bundesnetzagentur). Die Aufsichtsstellen des Bundes sorgen für die Qualifizierung entsprechender Vertrauensdienste zur Sicherstellung eines vergleichbaren Sicherheitsniveaus. Explizit im Rahmen der volldigitalen Beantragung und Aufnahme von Privatkrediten hat darüber hinaus die BaFin, die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Kontrollpflichten zu erfüllen.
Qualifizierung als Vertrauensdiensteanbieter
Firmen, die sich als Vertrauensdienstanbieter qualifizieren wollen, müssen einen mehrstufigen Prozess durchlaufen. Die Anträge werden zuerst bei der Konformitätsbewertungsstelle eingereicht und dort bewertet. Im zweiten Durchgang wir der Bericht der Konformitätsbewertungsstelle durch die Aufsichtsstelle (in Deutschland das BSI) geprüft. Bei Eignung erhält der Antragsteller den gewünschten Qualifikationsstatus und wird an die Vertrauenslistenbetreiber gemeldet.
Slideshare-Präsentation der eIDAS Task Force
Unternehmen und Behörden
In welchen Phasen von Geschäftsprozessen die eIDAS-Verordnung von Behörden und Unternehmen angewendet werden kann, fasst unsere Infografik zusammen:
Die EU-Verordnung Nr. 910/2014
Diese umfangreiche Verordnung regelt die Bedingungen für elektronische Identifizierungen und Vertrauensmittel innerhalb der EU.
Gegenstand
In der EU-Verordnung Nr. Nr. 910/2014 werden die Bedingungen festgelegt, unter denen die Mitgliedstaaten elektronische Identifizierungsmittel eines anderen Mitgliedstaats anerkennen. Für Vertrauensdienste wie elektronische Transaktionen wurden genaue Vorschriften erlassen. Die Verordnung bildet den rechtlichen Rahmen für elektronische Mittel wie: Signaturen, Siegel, Zeitstempel, Dokumente, Dienste für die Zustellung elektronischer Einschreiben sowie die Zertifizierungsdienste für die Website-Authentifizierung.
Anwendungsbereich
Die Verordnung gilt für notifizierte elektronische Identifizierungssysteme, wie zum Beispiel den neuen deutschen Personalausweis mit eID. Außerdem hat sie Gültigkeit für Vertrauensdiensteanbieter mit einer Niederlassung innerhalb der Union, die zum Beispiel Dienste für Identifizierungen bei Bankgeschäften anbieten. Für Vertrauensdienste innerhalb geschlossener Systeme auf nationaler Ebene findet die Verordnung keine Anwendung. Das könnten zum Beispiel Signaturen innerhalb von Firmen sein, mit denen der geschäftliche Informationsaustausch dokumentiert wird.
Risiken
Wo viel Licht ist, ist auch Schatten. Bei den zahlreichen Vorteilen, die mit dem eIDAS-Verfahren generiert werden können, sollten nicht die Risiken außer Acht gelassen werden.
Europa wendet derzeit sehr vielfältige Ansätze für elektronische Signaturen und Identitäten an. Entsprechend der Verordnung muss daher für den Datenaustausch zwischen den Ländern ein eIDAS-Provider von Land A die Datenzentrale (sog. eIDAS-Node) im Land A kontaktieren. Diese zentrale Sammelstelle kontaktiert wiederum den eIDAS-Node des Ziellandes B.
Im Rahmen des EU-Projekts Future Trust wurde analysiert, dass die von den Providern eingesetzten Techniken (XML-Parser) Schwackstellen birgen, die den eIDAS-Verbund anfällig für Angriffe machen. Darüber hinaus können illegale Zugriffe auf Dateien nicht ausgeschlossen werden.
Im Rahmen des Projekts wurden die Angebote zwölf europäischer Service Provider analysiert. Die Hälfte aller Installationen bewies Anfälligkeiten für schädliche Angriffe, unter anderem für gefälschte Server-Anfragen. 33 Prozent zeigten Sicherheitslücken beim Dateizugriff.
Gegen diese Angriffsflächen wirds allerdings bereits vorgegangen. Die Forscher von Future Trust wollen ein Paper veröffentlichen, indem Hilfmittel vorgestellt werden, um Schwachstellen aufzudecken.
Funktionweise
Als Beispiel zur Veranschaulichung dient das eSign-Verfahren der IDNow GmbH, welches unter anderem bei Giromatch eingesetzt wird.
Als technische Voraussetzungen für den Abschluss eines Onlinekredits benötigt der Antragsteller ein Endgerät mit Kamera und Mikrofon, wie zum Beispiel einen Laptop, PC, Tablet oder ein Smartphone. Außerdem sollte man ein gültiges Ausweisdokument wie den Reisepass oder den Personalausweis bereithalten.
Die Prozedur zum Abschluss des Kreditvertrages erfolgt in vier Schritten und wird komplett in Echtzeit von einem Mitarbeiter des Identifizierungsdienstleisters begleitet.
1. Kunde startet Vertragsabschluss
Zuerst wird man sich als Antragsteller ausführlich über den gewünschten Onlinekredit informieren und alle Optionen individuell einstellen. Ist man mit der Berechnung und dem angezeigten Angebot zufrieden, dann kann man den Vertragsabschluss starten. Den Signierprozess führt man ganz bequem von zu Hause über ein geeignetes Gerät mit Kamera und Mikrofon aus oder nutzt mobil ein Smartphone mit den entsprechenden Funktionen.
2. Rechtssichere Identifizierung
Die rechtssichere Identifizierung wird per Video-Chat durch einen ausgebildeten Mitarbeiter der IDNow GmbH ausgeführt. Dabei führt der Agent den Antragsteller durch den gesamten Prozess der Video-Legitimation. Das Ausweisdokument wird über die Kamera des Antragstellers von beiden Seiten abgelichtet. Danach fertigt der Antragsteller nach Anweisung des Mitarbeiters ein aktuelles Foto von sich an. Der Scan vom Ausweisdokument und das Foto werden miteinander abgeglichen und als Nachweis für die Identifizierung gespeichert. Diese elektronische Signatur wird im nächsten Schritt zur Vertragsunterzeichnung verwendet.
3. Digitaler Vertragsabschluss
Beim digitalen Vertragsabschluss verwendet der Antragsteller die vorher in Echtzeit erstellte elektronische Signatur, um den gewünschten Kreditvertrag online zu unterzeichnen. Der Video-Chat mit dem Mitarbeiter der IDNow GmbH bleibt dabei bestehen, um eventuell auftretende Fragen sofort zu klären.
4. Übermittlung der Daten
Das Ergebnis des Vertragsabschlusses sowie die Daten der Identifizierung werden direkt über eine sichere Datenschnittstelle an die Bank übermittelt. Damit startet die weitere Bearbeitung ohne Verzögerung.
Ablauf eines digitalen Kreditabschlusses als Infografik
Vorteile
Kein Postident nötig
Bisher konnte man einen Onlinekredit nur abschließen, wenn man sich bei der Post persönlich mittels Postident identifizierte. Das moderne Verfahren über eSign ermöglicht es, den gesamten Prozess von zu Hause aus zu starten. Man spart sich dadurch den Gang zur Postfiliale und dortige Wartezeiten. Wer beruflich stark eingebunden ist, hat mitunter Schwierigkeiten, zu den Öffnungszeiten der Filialen freizunehmen und wird das neue Verfahren daher sehr schätzen. Auch für Personen, die im ländlichen Raum leben, ist der Gang zur Post oft mit größeren Entfernungen und entsprechendem Aufwand verbunden.
Weniger Papier
Durch das elektronische Verfahren müssen die Unterlagen für die Bank nicht mehr ausgedruckt und unterzeichnet werden. Es genügt, sich einen Satz für die eigenen Unterlagen zu speichern oder auszudrucken. Da der Versand als Papierdokument entfällt, spart man Kosten und Zeit und schont dabei die Umwelt.
Schnelle Zusage möglich
Schließt man den Onlinekredit mittels eSign ab, dann werden die Daten praktisch sofort komplett an das betreffende Kreditinstitut weitergeleitet. Die Wartezeiten der Bank auf Postident und Unterlagen entfallen. Die Bankmitarbeiter können umgehend mit der Bearbeitung des Kreditwunsches beginnen und daher auch schneller eine Zusage an den Kunden übermitteln. Im besten Fall kann die Auszahlung des Kredits innerhalb von Minuten erfolgen.
Hohe Sicherheit
Beim Abschluss eines Onlinekredits nach den Richtlinien der neuen Verordnung eIDAS können sich die Kunden auf einen hohen Datenschutzstandard verlassen. Die geschulten Mitarbeiter des Identifizierungspartners leiten den Antragsteller durch den gesamten Prozess und stehen bei Fragen rund um die Identifizierung zur Verfügung. Alle Daten werden über gesicherte Verbindungen übertragen. Durch die Echtzeit-Identifizierung per Video-Chat ist ein Missbrauch der Dokumente weitgehend ausgeschlossen.
Filter für Rechner
Welche Bank bzw. Plattform bereits einen komplett elektronischen Kreditantrag bzw. Kreditabschluss anbieten, können Sie unseren Kreditvergleichen entnehmen. Diese bieten einen Filter sowohl für Videoident, also die elektronische Alternative zum Postident-Verfahren, als auch für Angebote, die komplett elektronisch abgeschlossen werden können:
Sofortkredit
eIDAS-Anbieter-Vergleich
Über die Eingabemaske des vorherigen Abschnitts gelangen Sie zum Kreditvergleich, wo Sie nach Kreditanträgen mit 100% Online Abschlüssen filtern können. Mit Anwendung dieses Filters werden Ihnen alle Banken angezeigt, die eine papierlose Antragstellung bereithalten. Jedoch werden diese Services nicht von den Kreditinstituten selbst angeboten. Dienstleistungen wie Online-Legitimierungen und elektronische Unterschriften werden meist von Dritten bereitgestellt – Firmen, die hinter den Banken stehen.
Das geschieht nicht etwa zum Nachteil der Kunden. Auch wenn im Zuge eines Kreditantrags nun nicht mehr bloß die Bank Ihre personenbezogenen Daten verarbeitet, sondern auch noch eine weitere Firma, brauchen Sie sich in aller Regel nicht um Ihre Daten sorgen. Die Anbieter hinter eIDAS sind auf die Services zur Beantragung eines Online-Kredits bzw. die Erstellung von Online-Verträgen spezialisiert. Das Personal ist in Bezug auf Datenschutz und Datenverarbeitung top ausgebildet, sodass diese Firmen sogar gelegentlich die Banken unter ihre Fittiche nehmen und bei Bedarf Schulungen durchführen.
Bei den Drittfirmen hinter den „electronic IDentification, Authentication and trust Services“ handelt es sich also um absolute Profis. Zwar ist die Anzahl der Anbieter noch überschaubar, allerdings haben sich bereits einige starke Player am Markt etabliert. Wer möglicherweise hinter Ihrem nächsten Online-Kreditantrag steht, wenn Sie sich online legitimieren und den Kreditvertrag digital unterschreiben, können Sie der folgenden Auflistung entnehmen.
Adobe Sign
| Leistungen | elektronische Unterschriften |
| Besonderheit | lange Tradition im Bereich Dokumentenmanagement, insbesondere digitale Dokumentenprozesse, Adobe überführte auch die Innovation eSign in einen offenen Standard, Funktion somit für jeden denkbaren Anwendungsfall möglich |
| Kosten | „Bei Einzelanwendern liegt der Preis bei 11,89 Euro im Monat, für kleinere Teams bis zu neun Anwendern bieten wir das Paket inklusive zusätzlicher Funktionen für 29,74 Euro im Monat an. Für Business-Anwender gibt es individuelle Angebote. In der Regel gibt es zwei Modelle. Eines basiert schlicht auf der Anzahl der Anwender.“ – AdobeSign |
| Einsatz | Für alle Unternehmen geeignet, z.B. Banken, Fluggesellschaften, Arzneimittelproduzenten, Einzelhandel; insb. für die Bereiche Einkauf, Vertragsmanagement, Personalwesen |
| Referenzen (Bsp.) | k.A. |
AUTHADA
| Leistungen | Identifizierung von Neu- und Bestandskunden mit mobilem Endgerät und neuem Personalausweis (eID); zukünftig: papierloser, mobiler und vollautomatisierter Vertragsabschluss in wenigen Minuten mit elektronischer Unterschrift |
| Besonderheit | AUTHADA-Lösungen ändern von Grund auf bestehende Identifizierungsprozesse; höchste Sicherheit bei unschlagbarer Schnelligkeit durch Zertifizierung des gesamten eID-Cores vom Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI), State-of-the-Art Verschlüsselung und Zwei-Faktor-Authentifizierung (SCA = Strong Customer Authentication) nach PSD2 |
| Kosten | „Im Vergleich sind AUTHADA-Lösungen deutlich kostengünstiger als beispielsweise Post- oder VideoIdent.“ – AUTHADA |
| Einsatz | „Für alle denkbaren Marktsegmente, in denen sich ein Endnutzer entweder aus der Ferne legitimieren muss oder aus alternative eine Vor-Ort-Identifizierung durchführt.“ – AUTHADA |
| Referenzen (Bsp.) | paysafecard, ayondo |
CheckIdent
| Leistungen | Videolegitimation & Videoidentifikation |
| Besonderheit | k.A. |
| Kosten | k.A. |
| Einsatz | k.A. |
| Referenzen (Bsp.) | Postbank |
DocuSign
| Leistungen | Volldigitale Verträge (elektronische Unterschrift + gesicherter Dokumentenversand) |
| Besonderheit | k.A. |
| Kosten | k.A. |
| Einsatz | k.A. |
| Referenzen (Bsp.) | arvato Bertelsmann, SAP, Telekom, LinkedIn, Flixbus |
Fino
| Leistungen | Vielfältige Services, z.B. Kontoanalyse und Bereitstellen mobiler Antragstrecken |
| Besonderheit | „Für unsere B2B-Partner ist neben der Flexibilität und Modularisierung unserer digitalen Antragsstrecken insbesondere das Geschäftsmodell einzigartig: Wir haben hier ein faires Pay-per-Use Modell im Einsatz. Das heißt wir werden pro erfolgreichem Antrag bezahlt. Hinzu kommt, dass wir die digitale Antragsstrecke kontinuierlich zur Conversion-Rate-Steigerung optimieren. Unsere Partner müssen dafür kein neues Budget intern beantragen. Das ist im Preis inbegriffen.“ – Fino |
| Kosten | „Wir haben ein faires Pay-per-Use Modell. Unsere B2B-Partner zahlen eine Gebühr pro erfolgreichem Antrag“ – Fino |
| Einsatz | Überall dort, „wo unsere B2B-Partner ihren Kunden eine Finanzierungsoption beim Kauf anbieten“. – Fino |
| Referenzen (Bsp.) | BBBank, SWK Bank, Commerzbank |
identity Trust Management AG
| Leistungen | elektronische Signatur und Online Identifizierungsverfahren |
| Besonderheit | „Neben der Tatsache, dass die identity AG der einzige Anbieter am Markt ist, der vier Online- und zwei Offline-Identifikationsmöglichkeiten aus einer Hand anbietet, können sämtliche Produkte auf Wunsch durch das Ident Management sinnvoll miteinander verknüpft werden. Somit scheitert kein Kunde mehr in einem Identifikationsprozess.“ – identity Trust Management AG |
| Kosten | „Preise sind mengengestaffelt und abhängig von der jeweiligen Projektgröße und den Anforderungen der Auftraggeber. (White Label Integration; SDK; SaaS)“ – identity Trust Management AG |
| Einsatz | Für alle Branchen geeignet, Großteil der Kunden im Banking und Finance, Fintech, Health Care, Versicherungswesen, Telekommunikation und der Shared Economy, wie z. B. Car-Sharer und Leasing Gesellschaften |
| Referenzen (Bsp.) | SWK Bank, Volkswagen Financial Services, cashpresso, solarisBank |
idenTT
| Leistungen | Videolegitimation / Callcenter Software / automatisierte Dokumentenprüfung |
| Besonderheit | k.A. |
| Kosten | k.A. |
| Einsatz | k.A. |
| Referenzen (Bsp.) | mehr als 1300 Banken setzen idenTT ein |
ID now
| Leistungen | VideoIdent, elektronsiche Unterschrift |
| Besonderheit | k.A. |
| Kosten | k.A. |
| Einsatz | k.A. |
| Referenzen (Bsp.) | Commerzbank, fidor Bank, Consors Finanz, solarisBank, Sparkasse, N26, Giromatch, CreditPlus |
iS2 ( Produkt: inSign)
| Leistungen | Volldigitale Verträge (elektronische Unterschrift (inSign) & gesicherter Dokumentenversand) |
| Besonderheit | k.A. |
| Kosten | „Die Preise richten sich nach Unternehmensgröße, Anzahl Nutzer und Anzahl Unterschriftsvorgänge. Das Lizenzmodell wird jeweils individuell vereinbart.“ – is2 |
| Einsatz | Für alle Branchen geeignet, hauptsächlicher Einsatz im Versicherungsumfeld. |
| Referenzen (Bsp.) | N26, Deutsche Bank |
liveIDENT
| Leistungen | VideoIdent |
| Besonderheit | k.A. |
| Kosten | k.A. |
| Einsatz | k.A. |
| Referenzen (Bsp.) | k.A. |
Softfair
| Leistungen | volldigitale Antragsprozesse inklusive elektronischer Signatur |
| Besonderheit | k.A. |
| Kosten | k.A. |
| Einsatz | k.A. |
| Referenzen (Bsp.) | Vermittler, Makler, Finanzvertriebe |
Web ID Solutions
| Leistungen | Identverfahren und Vertragsabschlusssystem online |
| Besonderheit | Erfinder von VideoIdent-Systemen und Online-Vertragsabschlussverfahren, dadurch insbesondere technologischer Vorsprung, Zusammenarbeit mit mehr als 60 % aller renommierten Banken und ähnliche Verteilung in anderen Branchen, aktuell einziger Anbieter von digitalen Identitäten in größerem Umfang (True-Identity-Ansatz), bedient aktuell ausschließlich Großunternehmen oder Unternehmen mit großem Potential (Angebote für KMUs geplant) |
| Kosten | Modellabhängig, Preise pro erfolgreicher Identifikation 4,20 € bis ca. 7,00 €, Preise bei Wiederverwendung der digitalen Identität zw. 0,95 € und 1,95 € |
| Einsatz | Für alle Branchen geeignet, Großteil der Kunden aus den Bereichen Bank, Versicherung, Telekommunikation, Gesundheit |
| Referenzen (Bsp.) | Postbank |
Probleme beim Onboarding
Gerade beim digitalen Kredit oder dem volldigitalen Abschluss anderer Finanzprodukte ist es für Kunden wichtig, dass das Onboarding funktioniert und nicht zu lange dauert. Laut einer Studie von Sapio Research im Auftrag von Signicat zum Thema „digitales Onboarding“ sind die Erwartungen der Kunden mittlerweile sehr hoch:
- 60 Prozent der Befragten insgesamt und 58 Prozent der Deutschen erwarten eine grenzüberschreitende Möglichkeit der Nutzung digitaler Identitäten.
- Mehr als ein Drittel der Befragten erwartet ein vollständig digitales Onboarding.
- 86 Prozent aller Befragten erwarten ein vollständig digitales Angebot.
- Rund 70 Prozent der Befragten wollen aus verschiedenen Identifizierungsoptionen (biometrische Verfahren, Bankzugang, Photo-ID bis hin zur persönlichen Bestätigung) wählen können.
Soweit zu den Wünschen. Die Realität sieht laut Studie so aus, dass 63 Prozent der Befragten in 2020 ein digitales Onboarding bei einem Finanzdienstleister begonnen, jedoch nicht vollendet haben. Das sind 25 Prozentpunkte mehr als im Vorjahr. Die wichtigsten Gründe dabei:
- 21 Prozent der insgesamt Befragten und 19 Prozent der Deutschen gaben an, es sich während des Onboardings anders überlegt zu haben.
- 19 Prozent aller Befragten und 15 Prozent der Deutschen brachen ab, weil der Prozess zu lange dauert, was angesichts der Tatsache verständlich ist, dass bei 66 Prozent aller Befragten und 71 Prozent aller Deutschen das Onboarding länger als zehn Minuten dauerte.
- 18 Prozent aller Befragten und 21 Prozent der Deutschen begründeten den Abbruch damit, zu einer Zweigstelle gehen oder Postident durchführen zu müssen.
- 18 Prozent aller Befragten und 19 Prozent der Deutschen begründeten den Abbruch damit, zu viele persönliche Informationen angeben zu müssen.
- 12 Prozent aller Befragten und 10 Prozent der Deutschen begründeten den Abbruch mit Sprachproblemen.
