HypoVereinsbank KomfortKredit 05/2025
In unserem Test des KomfortKredits der HypoVereinsbank fielen uns einige Merkmale sehr positiv auf, die wir bei den Mitbewerbern nur selten finden können. Dazu zählt ein auf 28 Tage verlängertes Widerrufsrecht und ein Darlehensbetrag schon ab 2.500 Euro.
Wo es Highlights gibt, sind meist auch Schattenpunkte nachweisbar. Bei diesem Produkt missfielen uns insbesondere die nicht sehr zeitgemäße Möglichkeit zur Beantragung des Kredites und die verhältnismäßig durchschnittliche bis geringe maximale Kreditsumme.
Doch wer darüber hinwegsehen kann, hat mit dem KomfortKredit ein bodenständiges Produkt vor sich, dass sicherlich den meisten Ansprüchen gerecht werden kann.
Konditionen
Zuordnung oder Daten im Backend (Kreditvergleich) fehlen!
Test
Zinsen
Wird über einen bestmöglichen Kredit nachgedacht, ist der Gedanke an bestmögliche Zinsen immer ganz vorn dabei. Daher kommt dieser Kategorie im Rahmen unseres Tests die größte Bedeutung zu.
Die Zinshöhe des KomfortKredits der HypoVereinsbank ist bonitätsabhängig. Das bedeutet, der Zins steigt, je schlechter die Bonität ausfällt. Je nach Kreditinteressent bewegt sich der Zins nominal zwischen 1,96 Prozent und 4,85 Prozent bzw. effektiv zwischen 1,99 Prozent und 4,99.
Doch von dieser Zinsspanne kann sich der Kreditinteressent in der Regel kein klares Bild über seine eigene mögliche Zinshöhe machen. Aus diesem Grund findet der sogenannte 2/3-Zins in unserem Test Beachtung. Nach Paragraph 6a, Absatz 4 der Preisangabenverordnung (PAngV) muss dieser Zins in einem repräsentativen Beispiel aufgeführt werden und beschreibt eine maximale Zinshöhe, die für zwei Drittel aller Antragsteller gilt. Bei dem KomfortKredit liegt dieser Zins bei Prozent effektiv.
Zwischenfazit Zinsen
Es ist hervorzuheben, dass sich der 2/3-Zins näher am geringsten effektiven Jahreszins bewegt als am höchsten. Das ist ein gutes Zeichen für die Mehrheit der Kreditinteressenten.
Produkteigenschaften
Bei der Beantragung des KomfortKredits der HypoVereinsbank hat der Kreditinteressent die Möglichkeit, einen Darlehensbetrag aus der Spanne zwischen Euro und Euro zu wählen.
Finanziell kleine Projekte sind damit gut realisierbar, größeren Vorhaben ist allerdings schnell eine Grenze gesetzt.
Bei der Kreditlaufzeit hat der Interessent die Möglichkeit, die Laufzeit in Halbjahresschritten zu bestimmen.
Des Weiteren können mit dem KomfortKredit bestehende Verbindlichkeiten umgeschuldet werden.
Entsprechend der aktuellen Rechtslage fällt bei der Kreditabwicklung keine Bearbeitungsgebühr an. Die Bearbeitung selbst geschieht rasch, sodass das Darlehen schnellstmöglich ausgezahlt werden kann.
Zwischenfazit Produkteigenschaften
Mit der minimal möglichen Kreditsumme in Höhe von Euro spricht die HypoVereinsbank auch Kreditinteressenten mit kleineren Finanzierungsvorhaben an. Allerdings setzt die Grenze nach oben verhältnismäßig früh einen Schlussstrich.
Rückzahlungsphase
Auch über die Modalitäten während der Rückzahlungsphase sollte sich bestenfalls vor dem Kreditabschluss ein Bild gemacht werden.
Beispielsweise kann die Option einer Sondertilgung einen bedeutenden Vorteil darstellen, wenn sich im Sparstrumpf ein paar Euro mehr angesammelt haben. Bei der HVB ist dies ohne Zusatzkosten bis zu 80 Prozent des offenen Kreditsaldos möglich.
Bei einem besonders prall gefüllten Sparstrumpf ist auch eine vorzeitige Ablöse des Kredites mit einer einmaligen Zahlung realisierbar, jedoch nur gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung.
Trotz bestem Informationsstand vorab kann es während der Kreditlaufzeit gelegentlich zu Unstimmigkeit zwischen beiden Parteien kommen. Für diesen Fall sorgen Streitbeilegungsstellen für Abhilfe. Die Angaben dazu hält die HVB an prominenter Stelle gut zu finden bereit, nämlich in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen über das Impressum.
Zwischenfazit Rückzahlungsphase
Die jederzeit mögliche Sondertilgung bedeutet einen Pluspunkt für die HVB, dem allerdings die Vorfälligkeitsentschädigung für eine vorzeitige Ablöse negativ gegenübersteht.
Service
Zum Service zählen in erster Linie die Anzahl und Qualität der vorhandenen Kontaktpunkte.
Die Kreditbeantragung ist online oder in einer HVB-Filiale in Kundennähe möglich. Fällt die Entscheidung auf die Online-Beantragung, ist die Kontaktaufnahme per Telefon jederzeit möglich, da die Nummer zur Service-Hotline stets auf den Webseiten anzutreffen ist. Darüber hinaus kann auf einen Rückrufservice oder die Kontaktaufnahme per Mail zurückgegriffen werden.
Dem erhöhten Sicherheitsbedürfnis einiger Kreditnehmer wird die HypoVereinsbank mehr als gerecht, denn sie bietet nicht nur eine Restschuldversicherung an, sondern gleich fünf verschiedene. Je nach Sicherheitspaket werden damit die Risiken Arbeitslosigkeit, schwere Krankheit, Arbeitsunfähigkeit und/ oder Todesfall abgedeckt.
Zwischenfazit Service
Die HVB erscheint sehr serviceorientiert und erhält Pluspunkte für ihre umfangreiche Auswahl an Kontaktmöglichkeiten. Darüber hinaus wird Sie jedem Geschmack in Bezug auf eine Restschuldversicherung gerecht.
Antrag
Bei der Antragstellung ziehen wir für unsere Produkttests ausschließlich den Online-Kanal heran.
Der Start zur Online-Strecke ist auf der Website leicht auffindbar und die vier notwendigen Schritte bis zur Auszahlung des Kredites werden kurz und verständlich benannt.
Nach der Online-Beantragung und Erhalt einer Vorab-Zusage erhält der Antragsteller einen Kreditantrag per Post. Dieses Dokument unterschreibt er und geht damit zu einer Post- oder HVB-Filiale, um sich neben der Rücksendung aller Unterlagen legitimieren zu lassen. Nach Rücksendung und Prüfung aller Angaben wird das Darlehen ausgezahlt. Alle Schritte sind für den Antragsteller kostenlos.
Sollte sich der Kreditnehmer kurz nach Vertragsunterzeichnung doch noch umentscheiden, kann er vom Widerrufsrecht Gebrauch machen, dass mit 28 Tagen über dem Durchschnitt liegt.
Zwischenfazit Antragsstellung
Der Antragsprozess ist unmissverständlich gestaltet. Leider versagt sich die HVB mit ihrem aktuellen technischen Standard einiges an Wettbewerbsfähigkeit. Da ist der Wettbewerb mehrheitlich fitter und schickt seine Kunden nicht mehr zwangsläufig aus dem Haus, um sich legitimieren zu lassen oder Dokumente zu versenden.
Im Gegensatz zu den meisten Mitbewerbern kann die HypoVereinsbank hingegen mit dem verlängerten Widerrufsrecht punkten.
Unterlagen
Neben dem Kreditinteressenten muss auch das Kreditinstitut einige Informationen nachhalten.
Im Zuge der Aufnahme eines Finanzproduktes, wie einem Kredit, sind die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und das Preis- und Leistungsverzeichnis besonders wichtig. Auf der Website sind diese Dokumente über das Impressum auffindbar.
Zwischenfazit Unterlagen
Alle erforderlichen Informationen sind an gewohnter Stelle zu finden.
Fazit
Die HypoVereinsbank bietet mit ihrem KomfortKredit ein Produkt, mit dem man im Zweifelsfall auf der sicheren Seite landet.
An einigen Stellen sind Abstriche zu machen, wo andere Marktteilnehmer fitter aufgestellt sind. Das betrifft beispielsweise die verhältnismäßig geringe maximale Kreditsumme sowie die altbackene Vorgehensweise bei der Kreditbeantragung.
Doch wen diese Punkte nicht stören, kann von Produkteigenschaften profitieren, die auf dem Markt eher selten zu finden sind, wie der kleinstmöglichen Kreditsumme von Euro oder dem verlängerten Widerrufsrecht.
