Der Sberbank Direct Sofortkredit im Test 10/2020
Die Sberbank, in Deutschland noch eher unbekannt, gilt als größter Finanzdienstleister Russlands und ist ein international tätiges Institut. In Deutschland ist sie dabei, sich als Sberbank Direct mit Tagesgeld, Festgeld und einem Ratenkredit zu etablieren.
Das Unternehmen ermöglicht bei seinem „Sofortkredit“ einen fast vollständig digitalen Vertragsablauf. Auf der einen Seite sind VideoIdent-Verfahren und elektronische Unterschrift möglich, auf der anderen Seite kann der Antragsteller die notwendigen Unterlagen per Upload an die Sberbank schicken.
Zinsen und Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- Sberbank Direct
- Produkt:
- Sofortkredit
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Umschuldung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 5.000 € bis 61.000 €
- Laufzeit:
- Von 24 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 1,59 % bis 12,79 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 1,58 % bis 12,10 %
- Bonität:
- Der Zinssatz ist abhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
- Bandbreite der Kreditoptionen
- Sollzins p.a.:
- 1,58% bis 12,10%
- Effektivzins p.a.:
- 1,59% bis 12,79%
- Nettodarlehensbetrag:
- 5.000 € bis 61.000 €
- Gesamtbetrag:
- 5.408,68 € bis 105.444,33 €
- Monatliche Raten:
- 45,07 € bis 2.874,33 €
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- Sberbank Direct
- Anschrift der Bank:
- Gerbermühlstr. 9
60594 Frankfurt am Main - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)69-6677745777
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)69-6677745799
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: kundenbetreuung@sberbank-direct.de
- Zuständige Aufsicht:
- Europäische Zentralbank,Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main // Finanzmarktaufsicht (FMA), Bereich Bankenaufsicht, Otto-Wagner-Platz 5, AT- 1090 Wien // Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 10.000 €
- Laufzeit:
- 60 Monate
- Sollzins p.a.:
- 3,34%
- Effektivzins p.a.:
- 3,39%
- Monatl. Rate:
- 181,20 €
- Gesamtsumme:
- 10.872,11 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Ja
- Sondertilgung möglich:
- Bis zu 80 % des aktuellen Kreditsaldos kostenlos möglich
- Ratenstundung:
- Ratenstundungen sind einmal p.a. kostenfrei möglich
- Kreditversicherung:
- Optional möglich
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Fax
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 30 Tage
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
- Erfolgt umgehend nach Online-Antrag
- Art der Legitimation:
-
- Videoident
- Postident
FAQs
Welche Kreditsummen sind möglich?
Die Bandbreite der möglichen Kredithöhe bewegt sich zwischen 3.000 und 50.000 Euro. Der Darlehensnehmer kann die Kredithöhe in Schritten von 500 Euro wählen und so die Kreditsumme relativ zielgenau an den tatsächlichen Bedarf anpassen.
Welche Laufzeit ist machbar?
Die kürzeste Laufzeit beträgt zwölf Monate. In Abstufungen von 12-Monatsschritten kann die längste Kreditdauer 84 Monate betragen.
Ist der Zinssatz über die gesamte Laufzeit fest?
Der vertraglich vereinbarte, bonitätsabhängige Zinssatz bietet durch die Festschreibung Planungssicherheit für die gesamte Kreditlaufzeit.
Kann ich das Darlehen ganz oder teilweise vorzeitig zurückführen?
Teilweise oder vollständige Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Allerdings fällt in diesem Zusammenhang die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an, wenn die Sondertilgung mehr als 80 Prozent des aktuellen Kreditsaldos beträgt.
Sind Ratenpausen möglich?
Einmal im Jahr kann der Kreditnehmer mit der Zahlung einer Rate aussetzen. Entsprechend verlängert sich dann die Darlehenslaufzeit. Für die Ratenpausen fallen keine gesonderten Gebühren an.
Welche Unterlagen benötigt die Sberbank Direct?
Für die Bearbeitung der Anfrage benötigt das Institut die Kontoauszüge der letzten 30 Tage, den unterschriebenen Antrag und die beiden letzten Gehaltsabrechnungen. Handelt es sich um zwei Darlehensnehmer, müssen beide Antragsteller ihre jeweiligen Unterlagen einreichen, sofern beide berufstätig sind.
Was sind die Voraussetzungen für einen Sofortkredit der Sberbank Direct?
Der Antragsteller muss volljährig sein, seinen Wohnsitz in Deutschland und ein Konto bei einer deutschen Bank haben. Außerdem muss die Bonität entsprechend ausfallen. Ein regelmäßiges Einkommen aus einem festen Arbeitsverhältnis ist Pflicht. Aber auch Freiberufler können das Darlehen in Anspruch nehmen. Gewerbetreibende sind hingegen von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Der Antragsteller muss darüber hinaus bei der Kreditbeantragung eine gültige Telefonnummer und eine gültige E-Mail-Adresse angeben.
Angestellte müssen mindestens seit sechs Monaten bei ihrem Arbeitgeber beschäftigt sein und dürfen sich nicht mehr in Probezeit befinden.
Wie läuft die Antragstellung ab?
Über den Kreditrechner auf der Website der Sberbank Direct gibt der Antragsteller die Kreditsumme und gewünschte Laufzeit an, füllt die notwendigen Masken aus und erhält im Anschluss sofort Auskunft, ober er den Kredit erhalten kann und wie hoch der bonitätsabhängige Zins ausfällt. Im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens erfolgt die Legitimierung. Der Kunde kann den Antrag elektronisch unterschreiben. Bei zwei Antragstellern sind die Unterschriften beider Personen erforderlich. Nach geleisteter Unterschrift teilt die Sberbank Direct mit, welche Unterlagen der Antragsteller einreichen muss. Dies kann als Upload von PDF-Dateien geschehen. Der Weg zur Post ist nicht notwendig.
Alternativ zur digitalen Antragstellung kann der Darlehensnehmer aber auch das PostIdent-Verfahren nutzen und die Unterlagen per Post einreichen.
Steht der Kredit zur freien Verfügung?
Der Sberbank Direct Sofortkredit ist an keinerlei Vorgaben geknüpft. Er kann ebenso für ein neues Auto verwendet werden, wie für die Umschuldung anderer Kredite.
Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?
Liegen der Sberbank Direct alle Unterlagen zur endgültigen Prüfung vor, erfolgt die Auszahlung innerhalb kürzester Zeit nach erfolgter Prüfung.
Wie lange ist das Widerrufsrecht gültig?
Die Sberbank Direct zählt zu den Anbietern, die ihren Kunden eine Widerrufsfrist von 30 Tagen einräumen. Damit dauert die Frist mehr als doppelt so lang an, wie es das Gesetz mit einer Widerrufsfrist von mindestens 14 Tagen vorsieht.
Wie erfolgt die Rückzahlung?
Die Rückführung des Sberbank Direct Sofortkredits erfolgt in monatlich gleichbleibenden Raten, die von dem Girokonto des Antragstellers abgebucht werden. Besteht die Notwendigkeit, kann der Darlehensnehmer einmal im Jahr gebührenfrei für einen Monat mit der Ratenzahlung pausieren.
Besteht die Möglichkeit einer Restschuldversicherung?
Die Sberbank Direct will diese Option zukünftig anbieten und wählt aktuell einen geeigneten Partner aus.
Welche Kosten entstehen beim Sberbank Direct Sofortkredit?
Bei einer ordnungsgemäßen Rückführung fallen beim Sofortkredit der Sberbank Direct außer den Zinsen keine Kosten an. Allerdings sind Stundungen und die Berechnung des Rückzahlungsbetrags bei vorzeitiger Rückführung des Kredits kostenpflichtig. Für die Nutzung einer Ratenpause fallen ebenso wenig Gebühren an wie für die vorzeitige Rückzahlung von bis zu 80 Prozent der aktuellen Restschuld.
Zur Sberbank Direct
Wie eingangs bereits erwähnt, handelt es sich bei der Sberbank um das größte russische Kreditinstitut. Die deutsche Klientel wird von der Sberbank Europe AG, Zweigniederlassung Deutschland Sberbank Direct mit Sitz in Frankfurt am Main bedient. Die Sberbank Europe AG hat ihren Sitz in Österreich und ist dem österreichischen Einlagensicherungsfonds angeschlossen.
Anteilseigner der Sberbank ist mit 50 Prozent und einer Aktie der russische Staat über die russische Staatsbank. Der freie Teil der Aktien liegt bei privaten Investoren. Die Bank hält fast ein Drittel des russischen Bankensektors. In 22 Ländern betreut sie mit über 250.000 Mitarbeitern mehr als 137 Millionen Privat- und eine Million Firmenkunden. Im Jahr 2014 galt sie als drittgrößte Bank Europas.
Die Wurzeln der Sberbank reichen zurück bis zu Zar Nikolaus I. Sie trat die Rechtsnachfolge der von ihm gegründeten Sparkassen an.
